NPL Kredit UMKM Turun Tipis Jadi 4,53 Persen pada Agustus 2026

Kualitas pembiayaan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) di Indonesia mulai menunjukkan perbaikan, meski risikonya masih tinggi. Bank Indonesia (BI) mencatat rasio kredit bermasalah atau non performing loan (NPL) UMKM turun menjadi 4,53% pada Agustus 2026, dari 4,54% pada Juli 2026, seiring pertumbuhan penyaluran kredit perbankan, dilansir dari Keuangan.

Data BI menunjukkan kredit UMKM mencapai Rp 1.532,19 triliun pada Agustus 2026, meningkat 2,29% secara tahunan (year on year/YoY). Namun, rasio NPL tersebut masih jauh di atas NPL industri perbankan yang berada di kisaran 2,1%.

Senior Vice President Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Trioksa Siahaan menilai penurunan tersebut belum cukup untuk menunjukkan pemulihan kualitas kredit secara menyeluruh.

"Penurunan NPL UMKM dari 4,54% pada Juli menjadi 4,53% pada Agustus 2026 adalah sinyal positif, namun belum mencerminkan pemulihan kualitas kredit yang kuat," ujar Trioksa Siahaan, Senior Vice President LPPI.

Menurut Trioksa, aktivitas ekonomi yang relatif terjaga dan pertumbuhan kredit turut mendukung perbaikan tersebut. Meski demikian, tekanan daya beli, kenaikan biaya operasional, persaingan usaha, serta lemahnya arus kas sebagian pelaku UMKM masih berpotensi meningkatkan kredit bermasalah.

Ia memperkirakan NPL UMKM hingga akhir 2026 berada pada kisaran 4,3%-4,7%, sedangkan pertumbuhan kredit UMKM diproyeksikan mencapai 3%-5% secara tahunan.

"Industri perbankan perlu memperkuat analisis kemampuan membayar berbasis arus kas, sistem peringatan dini, restrukturisasi selektif, serta pendampingan usaha untuk mencegah pemburukan kualitas kredit," ujar Trioksa.

Tekanan kualitas kredit juga tercermin dalam laporan sejumlah bank besar. PT Bank Mandiri Tbk mencatat NPL UMKM sebesar 1,14% pada kuartal III-2026, meningkat dari 0,99% pada periode yang sama tahun sebelumnya. Penyaluran kredit UMKM mencapai Rp 91 triliun atau tumbuh 11,2% YoY.

PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI) juga mengalami kenaikan NPL segmen small dari 3,6% pada kuartal III-2025 menjadi 3,9% pada kuartal III-2026. Kredit pada segmen tersebut mencapai Rp 78,9 triliun, tumbuh 6,1% YoY.

Berbeda dengan kedua bank tersebut, PT Bank Central Asia Tbk (BCA) mencatat pertumbuhan kredit UKM sebesar 15,4% YoY menjadi Rp 149,2 triliun per September 2026.

EVP Corporate Communication & Social Responsibility BCA Hera F. Haryn menyatakan NPL segmen UKM perusahaan masih terkendali. Kondisi itu turut menopang rasio NPL keseluruhan BCA pada level 1,8% selama sembilan bulan pertama 2026.

"Setiap segmen usaha memiliki karakteristik risiko tersendiri. Oleh karena itu, BCA menjalankan proses seleksi bagi calon debitur yang ketat, monitoring berkala, serta penguatan edukasi bagi pelaku usaha," ujar Hera F. Haryn, EVP Corporate Communication & Social Responsibility BCA.

Hera menjelaskan, BCA juga menyesuaikan proses penilaian kredit dengan kapasitas masing-masing debitur UMKM untuk menjaga kualitas portofolio pembiayaan.

"Kami berkomitmen mendorong penyaluran kredit ke berbagai segmen dan sektor secara pruden, dengan mempertimbangkan prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko yang disiplin," ujar Hera.

Sementara itu, PT Bank CIMB Niaga Tbk melaporkan perbaikan kualitas kredit UMKM. Head of Emerging Business Banking CIMB Niaga Tony Tardjo menyebut NPL UMKM atau EBB mencapai 3,68% per September 2026, membaik dibandingkan 3,92% pada September 2025.

Penyaluran kredit UMKM CIMB Niaga tercatat Rp 27,01 triliun atau meningkat 1,9% YoY. Perusahaan menargetkan penurunan NPL UMKM atau EBB hingga 3,5% melalui pemantauan kredit dan penyelesaian pembiayaan bermasalah.

"Upaya perbaikan NPL tahun ini tetap dilakukan sampai di kuartal IV tahun 2026 dengan tetap melakukan pemantauan kredit secara intensif dan tetap melakukan upaya recovery untuk penurunan kredit bermasalah," ujar Tony Tardjo, Head of Emerging Business Banking CIMB Niaga.

Upaya tersebut juga mencakup penerapan prinsip kehati-hatian dalam penyaluran kredit baru, penguatan sistem peringatan dini, serta optimalisasi penyelesaian kredit bermasalah.

PT Bank Sahabat Sampoerna turut mencatat perbaikan kualitas aset. NPL gross bank tersebut turun menjadi 2,87% pada kuartal III-2026, dibandingkan 4,12% pada periode yang sama tahun sebelumnya. Kredit UMKM masih mendominasi hampir 60% dari total portofolio.

Direktur Finance & Business Planning Bank Sahabat Sampoerna Henky Suryaputra menyatakan kualitas aset UMKM perusahaan tetap sehat dan terkendali sepanjang kuartal III-2026.

"Kami memperkirakan risiko kenaikan kredit bermasalah secara industri masih ada akibat tekanan inflasi dan penyesuaian biaya pendanaan. Namun, di Bank Sampoerna, kami optimistis tren NPL UMKM akan cenderung melandai atau bahkan menunjukkan ruang perbaikan lanjutan," ujar Henky Suryaputra, Direktur Finance & Business Planning Bank Sahabat Sampoerna.

Untuk mempertahankan kualitas pembiayaan, Bank Sampoerna menggunakan sistem peringatan dini atau early warning system (EWS) dengan memantau kondisi keuangan serta pola pembayaran debitur secara berkala. Bank juga memberikan pendampingan dan menawarkan restrukturisasi sesuai kemampuan arus kas nasabah.

Henky menjelaskan, pendekatan tersebut mengutamakan pendampingan bagi debitur yang mengalami kesulitan sementara sebelum perusahaan mengambil langkah penyelesaian lebih lanjut.

"Kami tidak langsung mengambil langkah hukum atau eksekusi saat debitur mengalami kendala sementara. Tim account officer kami secara aktif mendampingi debitur, memberikan konsultasi bisnis, serta menawarkan solusi restrukturisasi yang sehat dan sesuai dengan kapasitas arus kas riil mereka," jelas Henky.

Selain pengawasan kredit, Bank Sampoerna mengarahkan pembiayaan baru kepada sektor UMKM yang dinilai lebih tahan terhadap fluktuasi ekonomi, termasuk rantai pasok esensial, perdagangan kebutuhan pokok, dan sektor produktif berorientasi domestik.