BI Catat NPL Kredit UMKM Turun Tipis Jadi 4,53 Persen

Kualitas pembiayaan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) di Indonesia masih menghadapi tekanan meskipun rasio kredit bermasalah mulai menurun. Bank Indonesia (BI) mencatat NPL kredit UMKM mencapai 4,53% pada Agustus 2026, di tengah pertumbuhan penyaluran kredit yang dilansir dari Keuangan menjadi perhatian industri perbankan.

Data BI menunjukkan rasio tersebut hanya turun 0,01 poin persentase dibandingkan Juli 2026 yang sebesar 4,54%. Pada periode yang sama, outstanding kredit UMKM tumbuh 2,29% secara tahunan menjadi Rp 1.532,19 triliun.

Penurunan rasio NPL belum sepenuhnya menggambarkan perbaikan kemampuan debitur dalam membayar kewajibannya. Pertumbuhan total kredit juga dapat menekan rasio tersebut meskipun nilai kredit bermasalah belum berkurang secara signifikan.

Senior Vice President LPPI Trioksa Siahaan menilai penurunan NPL merupakan perkembangan positif, tetapi belum cukup menjadi bukti pemulihan kualitas pembiayaan UMKM.

"Risiko kenaikan NPL masih tinggi akibat tekanan daya beli, biaya operasional, persaingan usaha, dan lemahnya arus kas pelaku UMKM," ujar Trioksa Siahaan, Senior Vice President LPPI, Kamis (5/11/2026).

Tekanan tersebut juga tercermin dalam kinerja kredit sejumlah bank besar. PT Bank Mandiri Tbk (BMRI) mencatat NPL kredit UMKM sebesar 1,14% per September 2026, meningkat dibandingkan 0,99% pada periode yang sama tahun sebelumnya.

Kenaikan NPL tersebut berlangsung ketika portofolio kredit UMKM Bank Mandiri tumbuh 11,2% menjadi Rp 91 triliun. Sementara itu, PT Bank Negara Indonesia Tbk (BBNI) mengalami kenaikan NPL kredit usaha kecil dari 3,6% menjadi 3,9%, meskipun penyaluran kredit meningkat 6,1% menjadi Rp 78,9 triliun.

PT Bank Central Asia Tbk (BBCA) juga mencatat peningkatan nilai kredit bermasalah UMKM dari Rp 3,53 triliun menjadi Rp 3,83 triliun. Namun, rasio NPL justru menyusut dari 2,77% menjadi 2,56% seiring pertumbuhan portofolio kredit UMKM sebesar 15,4% menjadi Rp 149,2 triliun.

EVP Corporate Communication BCA Hera F. Haryn menjelaskan bahwa perseroan menerapkan sejumlah langkah untuk menjaga kualitas pembiayaan, mulai dari seleksi calon debitur hingga pemantauan kredit secara berkala.

Berbeda dengan kondisi beberapa bank besar tersebut, CIMB Niaga mencatat perbaikan rasio kredit bermasalah UMKM. NPL bank ini turun dari 3,92% menjadi 3,62%, sementara portofolio kredit UMKM meningkat 1,9% menjadi Rp 27,01 triliun.

Head of Emerging Business Banking CIMB Niaga Tony Tardjo menyampaikan target perusahaan untuk terus menekan rasio kredit bermasalah hingga akhir tahun.

"Perseroan menargetkan rasio NPL UMKM dapat turun menjadi 3,5% hingga akhir 2026," ujar Tony Tardjo, Head of Emerging Business Banking CIMB Niaga.