CIMB Niaga Perluas Digitalisasi Transaksi Korporasi dan FMCG

Perluasan transaksi digital di kalangan perusahaan menjadi salah satu strategi PT Bank CIMB Niaga Tbk (BNGA) untuk memperkuat penghimpunan dana murah atau current account savings account (CASA). Dilansir dari Keuangan, perseroan juga menyasar rantai pasok barang konsumsi atau fast-moving consumer goods (FMCG) yang masih mengandalkan pembayaran tunai. Strategi tersebut menghubungkan pengembangan layanan cash management dengan peningkatan aktivitas transaksi nasabah.

Melalui pendekatan ini, CIMB Niaga berupaya memperbesar dana yang tersimpan di bank sekaligus memperluas penggunaan layanan transaksi oleh perusahaan. Head of Transaction Banking CIMB Niaga Joni Hermanto menjelaskan bahwa pemanfaatan layanan cash management, termasuk platform OCTO Biz, berkaitan dengan kecenderungan saldo nasabah yang lebih besar. Hal ini terjadi karena penerimaan pembayaran dan pengeluaran perusahaan diproses melalui CIMB Niaga.

Joni menyampaikan penjelasan tersebut di Jakarta pada Jumat (19/10/2026). Ia mengaitkan penggunaan layanan transaksi perusahaan dengan aktivitas pengelolaan dana yang berlangsung melalui bank.

“Nasabah yang memiliki OCTO Biz tendensinya saldo di kita lebih tinggi karena mereka melakukan collection melalui CIMB Niaga dan pembayaran juga melalui kita,” ujar Joni. Menurut Joni, pola penerimaan dan pembayaran tersebut ikut menopang penghimpunan dana murah. Rasio CASA CIMB Niaga saat ini berada di kisaran 70%.

Untuk memperluas sumber dana, bank berusaha menghubungkan lebih banyak pelaku dalam ekosistem bisnis nasabah. Upaya ini mencakup pemasok dan pembeli yang sebelumnya masih menggunakan layanan perbankan lain untuk menjalankan transaksi mereka. Semakin banyak transaksi yang diproses melalui CIMB Niaga diharapkan memperbesar dana yang mengendap di perseroan. Keterhubungan transaksi tersebut juga menjadi bagian dari upaya memperkuat hubungan bisnis dengan nasabah korporasi.

Selain memperluas penggunaan layanan digital, perseroan menerapkan pendekatan suku bunga simpanan perusahaan yang menyesuaikan besaran saldo nasabah. Fleksibilitas ini ditujukan untuk mempertahankan daya saing dalam menghimpun dana dari segmen korporasi. Peluang pengembangan cash management turut didukung oleh layanan pembayaran digital. Joni menyoroti biaya transaksi BI-FAST yang kompetitif serta ketersediaan layanan selama 24 jam sebagai faktor yang memudahkan perusahaan menjalankan pembayaran.

Digitalisasi transaksi FMCG menghadapi tantangan

CIMB Niaga melayani berbagai sektor usaha, termasuk komoditas, FMCG, dan logistik. Dalam rantai pasok barang konsumsi, perseroan kini berupaya memperluas penggunaan transaksi nontunai, terutama untuk pembayaran antara distributor dan peritel kecil seperti warung.

Penggunaan uang tunai masih menjadi kebiasaan di segmen tersebut. Padahal, proses penagihan dan pengelolaan pembayaran tunai memerlukan biaya operasional yang relatif tinggi bagi pelaku usaha. Peralihan ke transaksi digital karena itu menjadi salah satu fokus pengembangan layanan bank.

Namun, kebiasaan menggunakan uang tunai masih menjadi hambatan, terutama bagi pelaku usaha yang beroperasi di luar Jakarta. “Yang sedang kami coba adalah mengubah transaksi uang tunai menjadi digital. Untuk FMCG, mengubah mindset itu tidak gampang karena di warung-warung rata-rata pembayarannya masih tunai,” jelas Joni.

Kondisi tersebut membuat perluasan transaksi nontunai tidak cukup hanya dengan menyediakan fasilitas pembayaran. CIMB Niaga juga berupaya menghadirkan layanan yang sesuai dengan kebutuhan operasional distributor dan peritel dalam menjalankan aktivitas bisnis sehari-hari.

Bank jajaki layanan faktur dan penggajian

Untuk mendukung peralihan tersebut, CIMB Niaga menjajaki kolaborasi dengan penyedia platform yang dapat membantu perusahaan mengelola penagihan dan administrasi transaksi. Pendekatan ini diarahkan agar nasabah bisa memanfaatkan layanan digital tanpa harus membangun aplikasi sendiri. Salah satu solusi yang sedang dijajaki ialah layanan pembuatan dan pengiriman faktur atau invoicing. Fasilitas tersebut diharapkan mempermudah perusahaan menyusun tagihan sekaligus menjalankan proses penagihan pembayaran kepada pelanggan.

Selain administrasi tagihan, perseroan turut menjajaki solusi pengelolaan penggajian atau payroll. Layanan yang direncanakan meliputi penghitungan pajak penghasilan (PPh) hingga proses penyaluran gaji kepada karyawan. Joni mengatakan pengembangan produk dan layanan mengacu pada kebutuhan nyata nasabah. Dengan demikian, penyediaan solusi operasional perusahaan menjadi bagian dari upaya mendorong penggunaan layanan transaksi CIMB Niaga, bukan hanya menawarkan produk yang sudah dimiliki bank.

Meski telah mengembangkan sejumlah inisiatif digitalisasi, CIMB Niaga belum menentukan target khusus untuk mengalihkan transaksi tunai menjadi nontunai di sektor FMCG. Perseroan masih memusatkan perhatian pada penyediaan solusi yang relevan bagi pelaku usaha dan peningkatan adopsi transaksi digital secara bertahap.