KB Bank CIMB Niaga dan BCA Perkuat Transaksi Digital Korporasi

Digitalisasi layanan keuangan perusahaan menjadi salah satu cara perbankan meningkatkan penghimpunan dana murah atau current account savings account (CASA) dan pendapatan berbasis komisi. KB Bank, CIMB Niaga, dan BCA memperkuat layanan cash management untuk memperluas transaksi nasabah korporasi, sebagaimana dilansir dari Keuangan.

Melalui sistem tersebut, perusahaan dapat mengelola pembayaran, penerimaan dana, serta aktivitas keuangan dalam satu ekosistem perbankan. Peningkatan transaksi diharapkan memperkuat hubungan dengan nasabah sekaligus mendorong pertumbuhan pendapatan selain bunga.

KB Bank membukukan peningkatan aktivitas pada platform corporate internet banking KBStarbiz hingga September 2026. Dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya, volume transaksi tumbuh sekitar 60%, sedangkan nilai transaksi meningkat lebih dari 165%.

Direktur Utama KB Bank Kunardy Darma Lie menjelaskan bahwa capaian tersebut ditopang oleh meningkatnya penggunaan layanan pembayaran dan penerimaan dana digital. Penguatan hubungan dengan nasabah korporasi yang sudah ada serta perluasan penggunaan layanan di lingkungan bisnis nasabah turut mendukung pertumbuhan.

Dari sisi pendapatan, layanan cash management KB Bank menghasilkan pertumbuhan fee-based income hampir 30% secara tahunan hingga September 2026.

Kunardy menyampaikan, “Cash Management memiliki peran strategis dalam mendukung penghimpunan dana murah (CASA), memperkuat hubungan jangka panjang dengan nasabah korporasi, serta mendorong pertumbuhan pendapatan berbasis komisi,” kepada kontan.co.id, Selasa (20/10).

Untuk mendukung perkembangan bisnis, KB Bank memperluas kemampuan digital KBStarbiz melalui layanan pembayaran domestik, pengelolaan rekening, dan penerimaan dana menggunakan virtual account. Bank ini juga mengembangkan application programming interface (API) agar sistem perbankan dapat terhubung dengan sistem operasional perusahaan.

Integrasi tersebut dirancang untuk memudahkan pengelolaan transaksi dan meningkatkan efisiensi operasional. Nasabah KB Bank saat ini banyak berasal dari sektor lembaga keuangan, manufaktur, dan koperasi, dengan kebutuhan transaksi rutin seperti pembayaran gaji atau payroll serta transfer massal atau bulk transfer.

KB Bank turut melihat peluang pengembangan layanan cash management bagi perusahaan di bidang perdagangan, logistik, kesehatan, dan pergudangan berpendingin atau cold storage.

CIMB Niaga Perluas Transaksi dalam Ekosistem Bisnis

CIMB Niaga mengarahkan pengembangan cash management untuk meningkatkan frekuensi transaksi sekaligus memperbesar penghimpunan dana murah. Nasabah yang menggunakan layanan tersebut, termasuk platform OCTO Biz, cenderung mempertahankan saldo lebih tinggi karena pembayaran dan penerimaan dana dilakukan melalui bank yang sama.

Head of Transaction Banking CIMB Niaga Joni Hermanto menjelaskan, “Nasabah yang memiliki OCTO Biz tendensinya saldo di kita lebih tinggi karena mereka melakukan collection melalui CIMB Niaga dan pembayaran juga melalui kita,” ujar Joni.

Strategi tersebut turut mendukung pertumbuhan CASA CIMB Niaga. Rasio CASA perseroan saat ini berada di kisaran 70%.

Untuk memperluas jangkauan transaksi, CIMB Niaga berupaya menghubungkan perusahaan dengan pemasok dan pembeli yang sebelumnya bertransaksi melalui bank lain. Semakin banyak aktivitas pembayaran dan penerimaan dana yang masuk ke ekosistem bank, semakin besar peluang peningkatan dana yang mengendap dan penguatan hubungan dengan nasabah korporasi.

Perluasan digitalisasi juga menyasar rantai pasok industri barang konsumsi atau fast-moving consumer goods (FMCG). Transaksi antara distributor dan peritel kecil, termasuk warung, masih banyak dilakukan secara tunai sehingga peralihan ke sistem digital membutuhkan upaya tambahan, khususnya di luar Jakarta.

Joni mengatakan CIMB Niaga sedang menjajaki kemitraan dengan penyedia platform untuk mendukung proses penagihan, administrasi transaksi, dan pengelolaan penggajian. Solusi yang dijajaki mencakup pembuatan serta pengiriman faktur atau invoicing dan layanan payroll yang meliputi penghitungan pajak penghasilan serta penyaluran gaji karyawan.

Meskipun demikian, CIMB Niaga belum menetapkan target khusus untuk mengalihkan transaksi tunai menjadi digital di sektor FMCG.

BCA Kembangkan API dan Analitik Data

BCA juga mencatat perkembangan positif dalam penggunaan layanan cash management. Hingga Juni 2026, jumlah nasabah pengguna layanan tersebut meningkat 3% secara tahunan, sementara frekuensi dan nilai transaksinya turut menunjukkan pertumbuhan positif.

Executive Vice President Corporate Communication & Social Responsibility BCA Hera F. Haryn menyatakan bahwa pengembangan layanan tersebut membantu menjaga arus kas dalam ekosistem BCA dan mendukung pertumbuhan dana pihak ketiga, terutama CASA.

Dalam memperkuat layanan korporasi, BCA mengembangkan ekosistem digital melalui open banking API yang mengacu pada Standar Nasional Open API Pembayaran (SNAP). Strategi lainnya mencakup layanan multi payroll, perluasan komunitas bisnis, serta pengembangan solusi sesuai kebutuhan nasabah.

BCA juga menggunakan big data, analitik data, dan business intelligence untuk mendukung pengambilan keputusan bisnis. Kemitraan strategis di bidang digital diperluas agar integrasi layanan bagi nasabah semakin baik.

Menurut Hera, peningkatan jumlah pengguna dan aktivitas transaksi cash management ikut memberikan kontribusi terhadap pendapatan selain bunga BCA.

Pada semester I-2026, pendapatan selain bunga BCA naik 11% secara tahunan menjadi Rp 13,2 triliun. Pertumbuhan tersebut didukung oleh pendapatan berbasis biaya dan komisi yang meningkat 11,2%.

Pengembangan inovasi layanan dan kemitraan digital menjadi bagian dari strategi BCA untuk mendorong pertumbuhan cash management serta memperkuat keterhubungan transaksi di dalam ekosistem bisnisnya.