Bank Sampoerna Perkuat Dana Murah Saat LDR Naik

Pengelolaan likuiditas menjadi perhatian PT Bank Sahabat Sampoerna setelah rasio pinjaman terhadap simpanan atau Loan to Deposit Ratio (LDR) mencapai 88,82% pada kuartal III 2026. Angka tersebut meningkat dibandingkan posisi September 2025 yang tercatat sebesar 88,30%, sebagaimana dilansir dari Keuangan. Kenaikan rasio tersebut berlangsung ketika kondisi likuiditas industri perbankan nasional juga menunjukkan tekanan.

Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), LDR kelompok bank berdasarkan modal inti (KBMI) 1 mencapai 85,61% pada Agustus 2026. Sementara itu, kelompok KBMI 2 membukukan LDR sebesar 88,72% pada periode yang sama. Perkembangan tersebut menjadi salah satu gambaran kondisi intermediasi perbankan yang turut dihadapi Bank Sampoerna dalam menjalankan kegiatan usahanya.

Meski rasio intermediasi mengalami peningkatan, Bank Sampoerna menyatakan tetap menjaga kecukupan likuiditas. Perusahaan mengandalkan pengelolaan likuiditas secara hati-hati serta menyediakan cadangan dana melalui penempatan instrumen di Bank Indonesia dan surat berharga.

Direktur Finance & Business Planning PT Bank Sampoerna Henky Suryaputra menjelaskan bahwa kondisi pendanaan perusahaan masih mencukupi untuk mendukung kegiatan usaha. "Kondisi likuiditas PT Bank Sahabat Sampoerna saat ini berada dalam posisi yang sehat dan memadai untuk menopang pertumbuhan bisnis," ungkap Henky kepada Kontan, Senin (2/11/2026).

Penguatan komposisi Dana Pihak Ketiga (DPK) menjadi salah satu strategi perusahaan dalam menjaga keseimbangan neraca. Bank berupaya meningkatkan kontribusi dana murah atau Current Account Saving Account (CASA) agar ketergantungan terhadap deposito dapat dikelola. Data September 2026 memperlihatkan penghimpunan CASA Bank Sampoerna berasal dari dua instrumen utama. Giro menyumbang dana sebesar Rp 1,13 triliun, sedangkan tabungan tercatat mencapai Rp 1,10 triliun.

Di sisi lain, deposito masih menjadi komponen pendanaan dengan nilai paling besar, yakni Rp 9,00 triliun. Komposisi tersebut memperlihatkan bahwa dana berbiaya lebih tinggi masih mendominasi struktur pendanaan perusahaan. Henky menyebut peningkatan dana murah menjadi prioritas dibandingkan persaingan menawarkan bunga deposito yang semakin tinggi.

Strategi tersebut ditempuh untuk menghindari peningkatan biaya dana atau cost of fund yang dapat membebani operasional perbankan. Salah satu upaya yang dijalankan adalah mengembangkan layanan Banking-as-a-Service (BaaS). Bank juga mengintegrasikan sistem payment gateway ke dalam kegiatan usaha mitra agar dana operasional mereka dapat tersimpan dalam bentuk giro maupun tabungan.

Pendekatan tersebut sekaligus menjadi bagian dari upaya memperluas sumber pendanaan melalui hubungan bisnis dengan berbagai mitra. Dengan demikian, penghimpunan dana tidak hanya bertumpu pada persaingan suku bunga deposito.

Penyaluran kredit tetap mengutamakan prinsip kehati-hatian

Di tengah pengelolaan likuiditas, Bank Sampoerna tetap mempertahankan sasaran penyaluran kredit sebagaimana tercantum dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) yang telah disampaikan kepada otoritas. Untuk memenuhi target sepanjang sisa 2026, perusahaan memprioritaskan pembiayaan bagi sektor usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). Selain itu, diversifikasi penyaluran pembiayaan juga diarahkan pada segmen wholesale.

Bank turut memanfaatkan kerja sama dengan perusahaan teknologi finansial melalui skema channelling. Kolaborasi dengan fintech lending dan ekosistem digital tersebut memungkinkan pencairan pembiayaan dilakukan secara bertahap atau staggered disbursement.

Melalui mekanisme tersebut, waktu pencairan kredit dapat disesuaikan dengan ketersediaan kas. Pendekatan ini menjadi bagian dari pengelolaan arus dana agar penyaluran pembiayaan tetap berjalan tanpa mengabaikan kondisi likuiditas.

Henky menegaskan bahwa penggunaan modal perusahaan diarahkan untuk mendukung pengembangan bisnis sekaligus mengendalikan risiko. Penyaluran kredit tetap dilakukan dengan mempertimbangkan kemampuan pendanaan dan kualitas sektor yang menjadi sasaran pembiayaan. "Modal kami alokasikan untuk ekspansi bisnis dan mitigasi risiko, bukan untuk menutup defisit pendanaan. Kami juga tidak mengerem kredit, melainkan melakukan selective growth, menyalurkan kredit secara berhati-hati pada sektor-sektor yang memiliki tingkat risiko terukur dan yield yang memadai," papar Henky.

Manajemen aset dan kewajiban untuk menjaga likuiditas

Ke depan, Bank Sampoerna mengandalkan integrasi layanan kepada nasabah dan kolaborasi dengan ekosistem digital untuk menjaga keberlanjutan fundamental perusahaan. Kedua pendekatan tersebut menjadi bagian dari strategi penguatan pendanaan sekaligus pengembangan bisnis. Perusahaan juga menerapkan manajemen aset dan kewajiban atau asset-liability management untuk mengatur keseimbangan antara penyaluran kredit dan sumber pendanaan. Strategi ini menggabungkan aset pembiayaan dengan tenor pendek hingga menengah serta kewajiban yang dimiliki bank.

Pengaturan tersebut ditujukan untuk menjaga kesinambungan perputaran dana dalam kegiatan intermediasi. Melalui penyesuaian struktur aset dan kewajiban, Bank Sampoerna memproyeksikan likuiditas tetap dapat dikelola secara sehat di tengah peningkatan rasio LDR industri. Dengan kombinasi penguatan CASA, pemanfaatan ekosistem digital, diversifikasi pembiayaan, serta pengelolaan aset dan kewajiban, perusahaan mempertahankan strategi pertumbuhan kredit secara selektif tanpa mengesampingkan kecukupan likuiditas.