Bank MNC Hadapi Tekanan Likuiditas dan Gangguan Transaksi

Tekanan likuiditas menjadi perhatian dalam operasional Bank MNC Internasional Tbk (BABP). Penurunan dana pihak ketiga (DPK), peningkatan rasio kredit terhadap simpanan (LDR), serta gangguan transaksi melalui MotionBank menjadi sejumlah persoalan yang disorot, dilansir dari Keuangan.

Keluhan pengguna aplikasi MotionBank mencuat di media sosial setelah sejumlah nasabah mengaku kesulitan melakukan transaksi. Sebagian nasabah menyebut penarikan dana hanya dapat dilakukan melalui teller dengan batas maksimal Rp 2 juta.

Situasi tersebut memunculkan pertanyaan mengenai kemampuan bank menjaga likuiditas sekaligus mempertahankan kualitas aset. Persoalan layanan digital juga terjadi ketika indikator penghimpunan dana menunjukkan tekanan.

DPK Menurun dan Rasio LDR Meningkat

Berdasarkan kinerja per September 2026, dana pihak ketiga Bank MNC tercatat sebesar Rp 11,32 triliun. Angka tersebut mengalami kontraksi 17,12% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.

Penyusutan dana simpanan tersebut diikuti kenaikan rasio LDR menjadi 105,8%. Sebagai perbandingan, indikator yang sama sebelumnya berada pada posisi 80,87%.

LDR menggambarkan perbandingan antara kredit yang disalurkan dengan dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun. Posisi 105,8% menunjukkan bahwa jumlah kredit yang diberikan Bank MNC melampaui dana simpanan yang terkumpul.

Di tengah perkembangan tersebut, sumber KONTAN dari salah satu lini bisnis Grup MNC menyampaikan adanya perubahan pengelolaan rekening penggajian karyawan. Pemindahan rekening payroll dari MNC Bank disebut mulai berlangsung pada Oktober 2026.

"Mulai bulan kemarin sudah gajian ke rekening bank pribadi masing-masing karyawan," ujar sumber tersebut.

Bank MNC Menangani Gangguan MotionBank

Pihak Bank MNC membantah bahwa kendala layanan nasabah berkaitan dengan kesulitan likuiditas. Melalui akun resmi MotionBank di Threads, bank mengakui adanya gangguan yang memengaruhi penarikan dana dan aktivitas transaksi.

Corporate Secretary MNC Bank Edward Kennetze menjelaskan bahwa pemulihan layanan digital masih dikerjakan. Penanganan dan mitigasi juga terus dilakukan agar seluruh jaringan operasional dapat kembali berfungsi normal.

Dalam keterangannya pada Senin (2/11/2026), Edward menyampaikan alternatif layanan yang bisa digunakan nasabah selama proses perbaikan berlangsung.

"Selama proses pemulihan, nasabah dapat memanfaatkan ATM MNC Bank untuk tarik tunai dan cek saldo, mengunjungi kantor cabang terdekat," kata Edward.

Dengan demikian, nasabah masih dapat menggunakan fasilitas ATM maupun mendatangi kantor cabang untuk memperoleh layanan perbankan selama pemulihan sistem digital.

Ekonom Soroti Pengawasan dan Penguatan Modal

Ekonom Universitas Airlangga Rahma Gafmi memandang persoalan Bank MNC sebagai akumulasi tekanan fundamental yang belum diselesaikan secara menyeluruh. Ia turut mempertanyakan efektivitas pengawasan yang dijalankan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Menurut Rahma, pengawasan terhadap bank seharusnya tidak berhenti pada pemeriksaan administratif atas pemenuhan rasio minimum. Ketahanan likuiditas perlu diuji melalui skenario tekanan yang lebih agresif agar kondisi keuangan sebenarnya dapat diketahui.

"OJK kerap terjebak pada pemenuhan administratif rasio minimum secara formalitas di atas kertas, alih-alih melakukan stress testing agresif terhadap ketahanan likuiditas riil," papar Rahma.

Rahma mendorong OJK mempertimbangkan tindakan yang lebih tegas terhadap Bank MNC. Opsi yang disampaikan mencakup intervensi, kewajiban penyuntikan modal oleh pemegang saham pengendali Grup MNC, serta evaluasi terhadap jajaran pengurus bank.

Penguatan mitigasi risiko sistemik dan perlindungan nasabah juga dinilai penting. Langkah pengawasan tersebut diperlukan untuk mencegah persoalan berkembang lebih luas.

Bank Lain Turut Menghadapi Tekanan Permodalan

Persoalan permodalan tidak hanya menjadi perhatian pada Bank MNC. Bank Mayapada Internasional Tbk (MAYA) dan Bank JTrust Indonesia Tbk (BCIC) juga tercatat menghadapi tekanan berdasarkan rasio kecukupan modal atau capital adequacy ratio (CAR).

CAR Bank Mayapada berada pada level 11,09%, sedangkan Bank JTrust Indonesia mencatatkan rasio 13,7%. Kedua angka tersebut menjadi bagian dari indikator yang perlu diperhatikan dalam menilai kondisi permodalan perbankan.

Meski demikian, analis RHB Sekuritas Andrey Wijaya mengingatkan bahwa rasio keuangan yang rendah tidak otomatis membuktikan suatu bank berada dalam kondisi tidak sehat.

Penilaian terhadap kesehatan lembaga perbankan perlu dilakukan secara menyeluruh. Aspek yang diperhitungkan mencakup kekuatan modal, tingkat keuntungan, kualitas aset, hingga dukungan dari pemegang saham.

Khusus untuk Bank MNC, Andrey menduga tekanan usaha berkaitan dengan mahalnya biaya dana, kualitas kredit, kebutuhan pembentukan cadangan, serta skala bisnis yang membatasi efisiensi operasional.

Menurutnya, tambahan modal merupakan salah satu kebutuhan penting untuk memperbaiki dan memperkuat posisi keuangan bank.

OJK Tegaskan Pengawasan Berbasis Risiko

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae menegaskan bahwa pemantauan terhadap industri perbankan dilakukan secara berkesinambungan dengan pendekatan berbasis risiko.

OJK menggunakan sejumlah indikator untuk mengevaluasi kondisi sebuah bank, bukan hanya mengandalkan satu rasio keuangan. Penilaian tersebut meliputi kualitas aset, kemampuan memenuhi kewajiban, serta prospek kegiatan usaha.

Dian menjelaskan bahwa hasil pengawasan akan menjadi dasar bagi regulator untuk meminta perbaikan apabila ditemukan kelemahan. Pelaksanaan tindakan korektif tersebut juga akan terus dipantau oleh OJK.

"Jika ditemukan kelemahan, OJK akan meminta bank melakukan perbaikan serta memantau pelaksanaannya," tegas Dian.