Likuiditas Bank MNC Tertekan Saat Dana Nasabah Menyusut

Tekanan likuiditas menjadi perhatian terhadap Bank MNC Internasional Tbk (BABP) setelah penghimpunan dana masyarakat melemah dan layanan digital MotionBank mengalami gangguan. Situasi tersebut turut memunculkan kekhawatiran nasabah mengenai kemampuan bank memenuhi kebutuhan transaksi.

Dilansir dari Keuangan, persoalan tersebut berlangsung bersamaan dengan penurunan dana pihak ketiga (DPK) dan peningkatan rasio kredit terhadap simpanan atau loan to deposit ratio (LDR). Kedua indikator ini menjadi perhatian dalam menilai kondisi pendanaan bank milik Grup MNC tersebut.

Berdasarkan data per September 2026, jumlah DPK Bank MNC tercatat Rp 11,32 triliun. Angka tersebut mengalami penyusutan 17,12% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.

Penurunan dana masyarakat tersebut diikuti kenaikan LDR hingga 105,8%. Sebagai perbandingan, rasio itu sebelumnya masih berada pada level 80,87%.

LDR menggambarkan perbandingan antara kredit yang disalurkan dengan simpanan yang berhasil dihimpun. Ketika angkanya mencapai 105,8%, jumlah pembiayaan yang diberikan bank telah melampaui dana pihak ketiga yang dikumpulkan.

Selain persoalan indikator keuangan, keluhan mengenai MotionBank turut menjadi perhatian. Sejumlah pengguna menyampaikan melalui media sosial bahwa transaksi menggunakan aplikasi tersebut tidak dapat dilakukan sebagaimana mestinya.

Beberapa nasabah juga mengaku hanya bisa mengambil uang melalui teller dengan batas maksimal Rp 2 juta. Kondisi ini menimbulkan pertanyaan mengenai kelancaran pelayanan dan kemampuan operasional bank.

Perpindahan Rekening Penggajian dan Penjelasan Bank

Tekanan terhadap Bank MNC juga disebut berdampak pada pengelolaan rekening penggajian di lingkungan Grup MNC. Sumber KONTAN dari salah satu lini bisnis grup tersebut mengungkapkan adanya perubahan rekening penerimaan gaji karyawan sejak Oktober 2026.

Perubahan tersebut membuat pembayaran gaji tidak lagi dilakukan melalui rekening MNC Bank, melainkan dialihkan ke rekening pribadi masing-masing pekerja.

"Mulai bulan kemarin sudah gajian ke rekening bank pribadi masing-masing karyawan," ujar sumber tersebut.

Di tengah keluhan nasabah, Bank MNC membantah bahwa gangguan pelayanan berkaitan dengan kesulitan likuiditas. Melalui akun resmi MotionBank di Threads, perusahaan mengakui adanya kendala yang memengaruhi penarikan dana dan sejumlah transaksi.

Corporate Secretary MNC Bank Edward Kennetze menyampaikan bahwa proses pemulihan layanan digital masih berjalan. Penanganan dan langkah mitigasi juga terus dilakukan untuk mengembalikan operasional seluruh jaringan pelayanan.

Dalam keterangannya pada Senin (2/11/2026), Edward menjelaskan alternatif layanan yang masih dapat digunakan masyarakat selama pemulihan berlangsung.

"Selama proses pemulihan, nasabah dapat memanfaatkan ATM MNC Bank untuk tarik tunai dan cek saldo, mengunjungi kantor cabang terdekat," kata Edward.

Ekonom Menyoroti Pengawasan dan Kondisi Fundamental

Ekonom Universitas Airlangga Rahma Gafmi memandang persoalan yang muncul bukan sekadar gangguan pelayanan. Menurutnya, kondisi tersebut mencerminkan tekanan fundamental yang terakumulasi dan belum diselesaikan secara menyeluruh.

Rahma turut menyoroti pendekatan pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Ia menilai pemeriksaan kesehatan perbankan seharusnya tidak berhenti pada verifikasi pemenuhan ketentuan rasio minimum secara administratif.

Menurut Rahma, pengujian ketahanan likuiditas perlu dilakukan melalui simulasi tekanan yang lebih mendalam untuk mengetahui kemampuan bank menghadapi kondisi keuangan yang memburuk.

"OJK kerap terjebak pada pemenuhan administratif rasio minimum secara formalitas di atas kertas, alih-alih melakukan stress testing agresif terhadap ketahanan likuiditas riil," papar Rahma.

Ia juga mendorong regulator mempertimbangkan tindakan lebih tegas. Sejumlah opsi yang disampaikan meliputi intervensi, kewajiban penambahan modal oleh pemegang saham pengendali Grup MNC, serta evaluasi terhadap jajaran pengurus bank.

Penguatan mitigasi risiko sistemik dan perlindungan nasabah juga dinilai penting agar persoalan yang terjadi tidak berkembang menjadi masalah yang lebih luas.

Permodalan Bank Lain dan Penilaian OJK

Tekanan keuangan di sektor perbankan juga menjadi perhatian pada Bank Mayapada Internasional Tbk (MAYA) dan Bank JTrust Indonesia Tbk (BCIC). Kedua perusahaan tersebut memiliki rasio kecukupan modal atau capital adequacy ratio (CAR) masing-masing sebesar 11,09% dan 13,7%.

Meski demikian, analis RHB Sekuritas Andrey Wijaya mengingatkan bahwa indikator keuangan yang rendah tidak otomatis membuktikan suatu bank berada dalam kondisi tidak sehat.

Penilaian menyeluruh perlu memperhitungkan beberapa komponen, antara lain kecukupan modal, tingkat keuntungan, kualitas aset, serta dukungan pemegang saham. Karena itu, satu rasio saja tidak cukup untuk menggambarkan keseluruhan kondisi sebuah bank.

Secara khusus, Andrey memperkirakan tekanan bisnis Bank MNC berkaitan dengan tingginya biaya dana, kualitas kredit, kebutuhan pencadangan, serta skala operasional yang membatasi efisiensi.

Ia menilai penguatan permodalan menjadi salah satu kebutuhan penting untuk memperbaiki kondisi keuangan Bank MNC.

Sementara itu, Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae menegaskan bahwa regulator menjalankan pengawasan industri perbankan secara berkesinambungan dengan pendekatan berbasis risiko.

OJK menggunakan sejumlah indikator dalam mengevaluasi kesehatan bank. Penilaian tersebut mencakup kualitas aset, kemampuan memenuhi kewajiban, serta prospek kegiatan usaha, bukan hanya bertumpu pada satu rasio keuangan.

"Jika ditemukan kelemahan, OJK akan meminta bank melakukan perbaikan serta memantau pelaksanaannya," tegas Dian.