Bank Digital Perkuat Efisiensi untuk Jaga Pertumbuhan Laba

Perbedaan pertumbuhan keuntungan mulai terlihat di antara perusahaan perbankan digital Indonesia pada kuartal ketiga 2026. Kondisi tersebut menunjukkan bahwa kemampuan menghasilkan laba secara konsisten semakin penting dalam menentukan keberlanjutan bisnis perbankan digital, dilansir dari Keuangan.

Sejumlah bank masih mampu mencatatkan peningkatan keuntungan yang signifikan. Namun, sebagian perusahaan justru mengalami penurunan laba bersih meskipun berada dalam sektor industri yang sama.

Situasi ini memperlihatkan bahwa pertumbuhan bisnis tidak selalu berjalan searah dengan peningkatan profitabilitas. Kemampuan mengendalikan pengeluaran, mempertahankan kualitas kredit, dan memperoleh pendanaan dengan biaya efisien menjadi tantangan yang semakin menentukan.

PT Bank Jago Tbk (ARTO) mencatatkan pertumbuhan laba sebesar 49,69% secara tahunan menjadi Rp 298,08 miliar. Hasil tersebut menunjukkan bahwa perusahaan masih mampu meningkatkan keuntungan dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.

Pencapaian positif juga dibukukan PT Super Bank Indonesia Tbk (SUPA). Perusahaan tersebut membukukan kenaikan laba sebesar 398,77% secara tahunan menjadi Rp 299,89 miliar.

Berbeda dengan kedua perusahaan tersebut, PT Allo Bank Indonesia Tbk (BBHI) mengalami penyusutan laba bersih sebesar 11% secara tahunan. Nilai keuntungan yang dibukukan perusahaan tersebut tercatat sebesar Rp 338,1 miliar.

Penurunan juga dialami PT Bank Neo Commerce Tbk (BBYB). Pada kuartal ketiga 2026, perusahaan ini mencatatkan laba bersih Rp 430,98 miliar atau berkurang 7% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.

Perbedaan pencapaian tersebut memperlihatkan bahwa setiap perusahaan mempunyai kemampuan yang tidak sama dalam mengelola biaya dan menghasilkan keuntungan. Bahkan, besarnya laba yang diperoleh tidak selalu diikuti oleh pertumbuhan positif secara tahunan.

Biaya operasional dan pencadangan menjadi tantangan

Pengamat perbankan sekaligus Senior Vice President Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI), Trioksa Siahaan, menilai peningkatan biaya pencadangan dan pengeluaran operasional menjadi faktor utama yang menekan keuntungan sejumlah bank digital.

Menurut Trioksa, kenaikan berbagai beban tersebut belum selalu disertai peningkatan pendapatan dalam jumlah yang seimbang. Akibatnya, kemampuan perusahaan mempertahankan keuntungan ikut mendapatkan tekanan.

Ia juga menilai bahwa strategi memperbesar basis nasabah dan memperluas penyaluran kredit saja tidak lagi cukup untuk menjamin keberlangsungan bisnis perbankan digital.

Perusahaan perlu mengelola beberapa aspek secara bersamaan, mulai dari biaya dana, mutu kredit, hingga efisiensi kegiatan operasional. Ketiga faktor tersebut berkaitan dengan kemampuan bank mempertahankan profitabilitas.

Trioksa menjelaskan bahwa perusahaan dengan ekosistem bisnis yang kuat dan pengelolaan pendanaan lebih efisien mempunyai karakteristik yang mendukung pertumbuhan keuntungan.

Dalam keterangannya kepada Kontan pada Rabu (4/11/2026), Trioksa menyampaikan, "Bank digital yang berhasil meningkatkan laba umumnya memiliki ekosistem bisnis yang kuat, sumber pendanaan yang semakin efisien, serta kemampuan menyalurkan kredit secara produktif dengan risiko terkendali," ujar Trioksa.

Prospek industri dan penentu profitabilitas

Prospek bisnis perbankan digital hingga akhir 2026 masih dipandang positif. Meski demikian, pertumbuhan keuntungan diperkirakan berlangsung lebih selektif dibandingkan fase ekspansi yang hanya mengutamakan peningkatan jumlah nasabah dan penyaluran pembiayaan.

Bank dengan struktur pendanaan yang sehat dinilai mempunyai peluang lebih baik untuk mempertahankan kinerja keuangannya. Kondisi tersebut perlu didukung oleh kualitas aset yang tetap terjaga dan perbaikan efisiensi operasional.

Dengan demikian, kemampuan mengelola risiko kredit dan mengendalikan biaya menjadi bagian penting dalam menjaga keberlanjutan keuntungan. Pertumbuhan bisnis yang tidak disertai pengelolaan beban secara memadai dapat memberikan tekanan terhadap hasil keuangan perusahaan.

Perubahan ukuran keberhasilan tersebut turut memengaruhi strategi pengembangan bank digital. Kecepatan memperoleh nasabah dan memperluas kredit bukan lagi satu-satunya ukuran yang menentukan keberhasilan perusahaan.

Fokus penilaian kini berada pada kemampuan mengubah pertumbuhan aktivitas bisnis menjadi keuntungan bersih yang sehat dan berkelanjutan. Bank digital perlu memastikan bahwa ekspansi yang dilakukan benar-benar menghasilkan nilai ekonomi bagi perusahaan.

Karena itu, konsistensi dalam menjaga kualitas aset, mengelola sumber pendanaan, serta meningkatkan produktivitas operasional menjadi faktor penting bagi bank digital dalam menghadapi persaingan industri hingga akhir tahun.