Bank Penyalur Optimalkan KUR di Tengah Tantangan UMKM

Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) hingga penghujung 2026 masih berpeluang memenuhi target, meski perbankan menghadapi tantangan berupa keterbatasan daya beli, kesiapan debitur, dan risiko kredit bermasalah. Dilansir dari Keuangan, pencapaian target tidak hanya ditentukan oleh ketersediaan plafon, tetapi juga kemampuan pelaku usaha memenuhi persyaratan dan prospek penjualan mereka.

Kepala Pusat Makroekonomi dan Keuangan Indef M. Rizal Taufikurahman menilai sasaran penyaluran KUR sampai akhir tahun masih realistis. Namun, kecepatan pemrosesan kredit oleh perbankan dan kesiapan calon penerima menjadi faktor penting dalam menentukan besarnya realisasi.

“Plafon yang tersedia tidak otomatis terserap apabila pelaku usaha belum melihat kepastian pasar dan kemampuan membayar,” ujar Rizal kepada Kontan, Rabu (14/10/2026).

Menurut Rizal, kesenjangan pembiayaan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) diperkirakan mencapai Rp 2.400 triliun pada 2026. Kondisi ini menunjukkan bahwa KUR belum mampu memenuhi seluruh kebutuhan pendanaan pelaku usaha.

Untuk memperluas akses modal, penyaluran KUR perlu didukung pembiayaan ultra mikro, pendanaan berbasis tagihan dan rantai pasok, serta penyertaan modal yang disesuaikan dengan karakteristik masing-masing usaha.

Sejumlah sektor dinilai berpotensi mendorong penyaluran kredit pada kuartal IV-2026. Bidang perdagangan kebutuhan pokok, pangan dan pengolahannya, serta jasa pariwisata dan logistik termasuk sektor yang berpeluang menyerap pembiayaan.

Meski demikian, permintaan kredit belum tentu meningkat secara merata. Daya beli masyarakat yang masih tertekan dapat membuat pelaku UMKM lebih memilih mempertahankan kegiatan operasional daripada menambah kapasitas usaha.

Realisasi KUR Bank Mandiri Capai 81,15 Persen

Bank Mandiri telah menyalurkan KUR senilai Rp 33,27 triliun hingga 30 September 2026. Nilai tersebut setara 81,15% dari target Rp 41 triliun dan telah menjangkau 250.575 debitur sepanjang tahun berjalan.

Senior Vice President Micro Development & Agent Banking Bank Mandiri Bayu Trisno Arief Setiawan menyebut pembiayaan untuk sektor produksi mencapai Rp 21,54 triliun atau 64,75% dari keseluruhan penyaluran. Adapun sektor nonproduksi menerima Rp 11,72 triliun atau 35,25%.

Pertanian menjadi sektor dengan kontribusi terbesar terhadap penyaluran KUR Bank Mandiri. Pembiayaan untuk sektor tersebut tercatat sebesar Rp 11,16 triliun, setara 33,54% dari total realisasi.

Dari aspek kualitas kredit, rasio kredit bermasalah atau non-performing loan (NPL) KUR Bank Mandiri masih di bawah 1% per September 2026. Untuk mempertahankan kondisi tersebut, bank menerapkan penilaian kelayakan calon debitur, pemantauan perkembangan usaha, dan pengawasan pembayaran secara berkelanjutan.

Bayu menyampaikan keyakinan bank terhadap pencapaian sasaran penyaluran kredit tahun ini.

"Bank Mandiri optimistis dapat memenuhi target penyaluran KUR tahun ini," ucap Bayu.

Bank Mandiri masih memiliki sisa plafon sekitar Rp 7,9 triliun yang akan dioptimalkan hingga akhir 2026. Sisa alokasi tersebut menjadi ruang bagi bank untuk melanjutkan pembiayaan kepada pelaku usaha yang memenuhi persyaratan.

Bank BPD DIY Hadapi Tantangan Daya Beli

Hingga September 2026, Bank BPD DIY telah menyalurkan KUR sebesar Rp 676 miliar dari target Rp 1,1 triliun. Perdagangan menjadi penerima terbesar dengan nilai Rp 181 miliar atau 26%, disusul pertanian Rp 142 miliar atau 21% dan akomodasi sekitar Rp 108 miliar atau 16%.

Direktur Pemasaran dan Usaha Syariah Bank BPD DIY R. Agus Trimurjanto mengatakan, kondisi perekonomian dan pelemahan daya beli masyarakat turut memengaruhi kualitas kredit. NPL KUR bank tersebut tercatat sebesar 3,7% per September 2026.

Agus menjelaskan bahwa pengendalian risiko perlu dilakukan sejak awal pemberian pembiayaan hingga kredit berjalan. Langkah tersebut mencakup pemeriksaan kelayakan yang cermat, penerapan prinsip four eyes principle secara lebih kuat, pemantauan usaha setelah pencairan, serta pembiasaan menyisihkan dana untuk pembayaran angsuran.

"Untuk menjaga kualitas sejak awal pemberian melalui analisa yang cermat, selektif, four eyes principle lebih kuat, pendampingan atau monitoring setelah kredit cair, mendorong debitur untuk menyisihkan dana secara harian atau rutin sesuai dengan pola bisnisnya sehingga waktu pembayaran tidak ada kesulitan," ujar Agus.

Bank BPD DIY masih berupaya meningkatkan penyaluran KUR sampai penghujung tahun. Namun, realisasinya diperkirakan berada di kisaran 95% dari kuota Rp 1,1 triliun karena potensi calon nasabah terbatas dan sebagian debitur memilih mempertahankan usaha daripada melakukan ekspansi.

Bank Nagari Kejar Seluruh Kuota KUR

Bank Nagari membukukan penyaluran KUR sebesar Rp 1,18 triliun hingga September 2026. Realisasi tersebut mencapai 78,76% dari pagu Rp 1,5 triliun dengan jumlah penerima sebanyak 5.545 debitur.

Sektor pertanian, perburuan, dan kehutanan menjadi penyumbang terbesar penyaluran KUR Bank Nagari. Direktur Utama Bank Nagari Gusti Candra menyatakan optimisme bahwa seluruh pagu pembiayaan dapat direalisasikan pada tahun ini.

Untuk mempercepat pencapaian sasaran, Bank Nagari berencana mempererat kerja sama dengan instansi terkait, memperluas perolehan debitur potensial, dan mempercepat proses penyaluran tanpa mengabaikan prinsip kehati-hatian.

Bank Nagari mengakui rasio NPL KUR meningkat dibandingkan tahun sebelumnya, meskipun masih berada di bawah batas 5%. Sektor pertanian, perburuan, dan kehutanan menjadi penyumbang kredit bermasalah terbesar sehingga memerlukan pengawasan lebih intensif.

Penanganan risiko dilakukan melalui pemetaan debitur bermasalah, peningkatan kegiatan penagihan, kunjungan langsung ke lapangan, serta restrukturisasi bagi debitur yang usahanya masih memiliki prospek.

Selain persoalan kualitas kredit, bencana alam dan perubahan iklim turut menjadi perhatian Bank Nagari. Kedua faktor tersebut berpotensi mengganggu kelangsungan usaha UMKM, khususnya di bidang pertanian dan perdagangan, serta menekan omzet dan kemampuan membayar pinjaman.

Perkembangan penyaluran KUR pada ketiga bank memperlihatkan bahwa pencapaian target perlu berjalan beriringan dengan pengelolaan risiko. Seleksi debitur, pemantauan kondisi usaha, dan pengawasan pembayaran menjadi bagian penting agar pembiayaan bersubsidi dapat mendukung keberlanjutan UMKM.