Asuransi Perketat Seleksi Risiko Perlindungan Mobil Listrik

Pertumbuhan pasar kendaraan listrik di Indonesia belum sepenuhnya diikuti peningkatan penawaran perlindungan dari perusahaan asuransi. Keterbatasan riwayat klaim menjadi salah satu kendala utama dalam menghitung risiko dan menentukan besaran premi, dilansir dari Keuangan.

Data Gabungan Industri Kendaraan Bermotor Indonesia (Gaikindo) memperlihatkan penjualan wholesales mobil listrik mencapai 117.218 unit selama Januari-September 2026. Angka tersebut tumbuh 112,25% dibandingkan pencapaian periode yang sama tahun lalu sebanyak 55.225 unit.

Kenaikan penjualan tersebut membuka peluang bisnis bagi industri asuransi umum. Namun, perusahaan asuransi masih harus mempertimbangkan berbagai karakteristik kendaraan listrik sebelum menawarkan perlindungan yang sesuai.

PT Asuransi Digital Bersama Tbk (YOII) menilai pengelolaan risiko kendaraan listrik membutuhkan pendekatan underwriting yang lebih berhati-hati. Karakteristik teknologi dan komponen kendaraan listrik memiliki perbedaan dibandingkan mobil konvensional sehingga penilaian risiko tidak bisa disamakan.

Corporate Secretary PT Asuransi Digital Bersama Tbk Rahmat Dwiyanto menjelaskan bahwa terdapat beberapa kebijakan yang dapat diterapkan perusahaan asuransi umum untuk mengantisipasi potensi kerugian dari perlindungan kendaraan listrik.

Salah satu pendekatannya adalah menetapkan tarif premi pada batas atas sesuai ketentuan yang berlaku. Perusahaan juga dapat memberlakukan deductible atau risiko sendiri secara khusus terhadap kerusakan baterai serta memasukkan klausul tambahan dalam polis.

Rahmat turut menyebutkan bahwa usia kendaraan bisa menjadi salah satu pertimbangan ketika perusahaan melakukan seleksi risiko. Kendaraan dengan tahun produksi yang relatif baru dapat diprioritaskan dalam pemberian perlindungan.

"Selain itu, seleksi risiko juga dapat mempertimbangkan usia kendaraan, termasuk opsi untuk memprioritaskan kendaraan dengan tahun produksi yang relatif baru," ungkapnya kepada KONTAN, Senin (2/11/2026).

Menurut Rahmat, penentuan harga premi dan luas perlindungan harus memperhatikan kondisi masing-masing kendaraan. Profil risiko serta ketentuan yang tercantum dalam polis juga menjadi dasar dalam menentukan skema pertanggungan.

Risiko kendaraan listrik saat ini dinilai masih relatif lebih tinggi dibandingkan kendaraan konvensional. Salah satu penyebabnya adalah harga suku cadang yang cenderung lebih mahal sehingga dapat meningkatkan kebutuhan biaya ketika kendaraan mengalami kerusakan.

Selain persoalan komponen, teknologi kendaraan listrik yang lebih kompleks turut menjadi pertimbangan perusahaan asuransi. Ketersediaan bengkel dengan fasilitas memadai dan tenaga yang memiliki kompetensi khusus untuk menangani kendaraan listrik juga masih terbatas.

Komponen baterai menjadi perhatian tersendiri karena merupakan salah satu bagian utama kendaraan listrik. Penilaian terhadap bagian tersebut membutuhkan pertimbangan khusus, baik ketika perusahaan menghitung risiko sebelum menerbitkan polis maupun saat menangani pengajuan klaim.

"Selain itu, komponen baterai sebagai salah satu bagian utama kendaraan listrik memerlukan perhatian khusus dalam proses penilaian risiko maupun penanganan klaim," tuturnya.

Gabungan faktor tersebut dapat berpengaruh terhadap nilai perbaikan kendaraan dan besarnya klaim yang harus dibayarkan perusahaan asuransi. Oleh sebab itu, perhitungan risiko perlu dilakukan secara cermat sebelum perusahaan menentukan tarif premi serta batas perlindungan yang diberikan.

Prospek Pasar dan Portofolio YOII

Walaupun menghadapi sejumlah kendala, YOII memandang perkembangan kendaraan listrik sebagai peluang bisnis jangka panjang. Bertambahnya jumlah pengguna kendaraan listrik di Indonesia berpotensi mendorong kebutuhan produk asuransi yang dirancang sesuai karakteristik kendaraan tersebut.

Peluang itu dapat dimanfaatkan industri asuransi umum melalui pengembangan produk perlindungan dengan mempertimbangkan kebutuhan pemilik kendaraan listrik. Penyesuaian karakteristik pertanggungan menjadi salah satu aspek yang diperhatikan dalam menghadapi perkembangan segmen pasar ini.

Dari sisi kontribusi bisnis, asuransi kendaraan bermotor masih menjadi bagian kecil dalam keseluruhan premi YOII. Rahmat menyampaikan bahwa porsi produk tersebut tercatat kurang dari 5% terhadap total premi perusahaan.

YOII sendiri kembali memasarkan produk asuransi kendaraan bermotor pada awal 2025. Meskipun demikian, komposisi portofolio kendaraan bermotor perusahaan masih didominasi mobil konvensional dengan proporsi lebih dari 90%.

Portofolio tersebut mencakup kendaraan bermesin pembakaran internal atau Internal Combustion Engine (ICE) serta kendaraan hybrid. Dengan komposisi tersebut, kendaraan listrik belum menjadi bagian dominan dalam bisnis asuransi kendaraan bermotor perusahaan.

Berdasarkan laporan keuangan yang dipublikasikan melalui situs resmi perusahaan, YOII membukukan premi bruto sebesar Rp 390,89 miliar per September 2026. Pada periode yang sama, nilai klaim bruto perusahaan tercatat mencapai Rp 84,81 miliar.