Samir Catat Pembiayaan Rp 3 Juta per Transaksi

Rata-rata pembiayaan yang disalurkan PT Sahabat Mikro Fintek (Samir) mencapai Rp 3 juta per transaksi hingga Oktober 2026. Nilai tersebut mencerminkan kebutuhan pendanaan peminjam yang masih bertahan di tengah tekanan daya beli masyarakat, dilansir dari Keuangan. Perusahaan melihat belum ada kecenderungan penurunan nilai pengajuan pinjaman, termasuk dari kalangan pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM).

Permohonan pembiayaan dinilai semakin berorientasi pada kebutuhan yang benar-benar diperlukan. Direktur Utama Samir Handy Juniandri menjelaskan bahwa pengajuan dana saat ini lebih mempertimbangkan kebutuhan mendesak serta kapasitas pembayaran masing-masing peminjam. Dengan demikian, pembiayaan tidak semata-mata digunakan untuk memenuhi keinginan konsumsi.

Khusus segmen UMKM, kebutuhan dana umumnya berkaitan dengan modal kerja mikro untuk jangka pendek. Pengajuan tersebut sekaligus memperlihatkan kehati-hatian pengusaha dalam mengatur persediaan barang agar sesuai kebutuhan usaha.

Pola pengajuan tersebut menjadi salah satu pertimbangan perusahaan dalam menentukan besaran pembiayaan. Samir menggunakan rasio beban utang terhadap pendapatan atau omzet usaha sebagai dasar penetapan ticket size.

Samir memperketat penilaian risiko kredit

Untuk mengendalikan potensi pembiayaan bermasalah, perusahaan memperkuat proses credit scoring dengan memanfaatkan sejumlah sumber informasi tambahan. Penilaian ini ditujukan agar jumlah pinjaman yang diberikan tidak melampaui kemampuan finansial peminjam. Proses evaluasi menggabungkan teknologi machine learning, data alternatif, pemeriksaan data kependudukan, serta integrasi riwayat kredit. Kombinasi tersebut digunakan untuk menghasilkan penilaian risiko yang lebih sesuai dengan kondisi masing-masing borrower.

Selain kemampuan finansial, tujuan penggunaan dana turut menjadi bagian dari pengelompokan risiko. Samir membedakan permohonan pembiayaan untuk aktivitas produktif dengan pinjaman personal yang digunakan dalam keadaan darurat. Adapun peminjam yang memiliki catatan pembayaran tepat waktu berkesempatan mendapatkan peningkatan limit secara bertahap. Penyesuaian tersebut dilakukan dengan mempertimbangkan rekam jejak pembayaran sehingga pemberian fasilitas dapat berlangsung lebih fleksibel.

Lender institusi semakin selektif menyalurkan pendanaan

Tekanan terhadap daya beli masyarakat turut memengaruhi pendekatan lembaga pemberi dana atau lender institusi. Menurut Handy, lembaga pendanaan kini semakin memperhatikan kualitas pengelolaan risiko sebelum menyalurkan modal kepada platform pinjaman daring (pindar).

Platform dengan tata kelola risiko yang baik dan kepatuhan terhadap ketentuan regulator menjadi prioritas. Artinya, kemampuan menjaga kualitas aset semakin penting dalam mempertahankan kepercayaan penyedia pendanaan. Handy menyampaikan bahwa kebutuhan likuiditas masih besar, tetapi pertimbangan lender kini lebih terarah pada kualitas aset dan kemampuan menjaga rasio TWP90. “Kebutuhan likuiditas pendanaan tetap tinggi, tetapi fokus bergeser ke kualitas aset dan ketahanan rasio TWP90,” ungkap Handy kepada Kontan.co.id, Rabu (4/11/2026).

Samir memperluas kerja sama pendanaan perbankan

Saat ini, Samir menjalin hubungan pendanaan dengan 12 lender institusi. Dari jumlah tersebut, tiga lembaga merupakan perusahaan perbankan yang telah bekerja sama dengan platform tersebut.

Ketiga bank itu adalah PT Bank Neo Commerce Tbk, PT Super Bank Indonesia Tbk, dan PT Bank Sahabat Sampoerna. Ketiganya menjadi bagian dari sumber pendanaan institusional Samir. Untuk pengembangan berikutnya, Handy menyebut perusahaan berencana memperbesar kemitraan dengan perbankan nasional melalui skema channeling. Samir juga membidik kerja sama dengan institusi keuangan lain yang mempunyai likuiditas stabil.

Selain kestabilan sumber dana, perusahaan mempertimbangkan biaya dana atau cost of fund yang kompetitif dalam memilih mitra pendanaan. Strategi ini menjadi bagian dari upaya memperluas kapasitas pendanaan perusahaan. Di sisi lain, Samir juga merencanakan peningkatan edukasi keuangan bagi masyarakat dan pelaku UMKM. Edukasi tersebut diarahkan agar penggunaan pinjaman lebih bijak, mendukung kegiatan produktif, serta tetap sejalan dengan kemampuan membayar masing-masing peminjam.