LPS Soroti Persaingan Bunga Simpanan Antarbank

Persaingan dalam penghimpunan dana masyarakat masih memberikan tekanan berbeda terhadap kelompok perbankan di Indonesia. Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) mencatat perubahan tingkat bunga simpanan yang tidak seragam berdasarkan kelompok bank bermodal inti, dilansir dari Keuangan. Perbedaan tersebut terlihat dari pergerakan bunga simpanan pada empat kategori Kelompok Bank berdasarkan Modal Inti (KBMI).

Sebagian kelompok menaikkan imbal hasil simpanan, sedangkan kategori lainnya justru melakukan penyesuaian ke bawah. Bank dalam kategori KBMI 1 mencatat peningkatan bunga simpanan sebesar 10 bps sehingga mencapai 4,23%. Sementara itu, kelompok KBMI 3 mengalami kenaikan sebesar 9 bps menjadi 4,52%.

Dengan pencapaian tersebut, KBMI 3 memiliki rata-rata bunga simpanan paling tinggi dibandingkan kelompok bank lainnya. Kenaikan pada dua kategori ini memperlihatkan adanya perbedaan strategi penghimpunan dana di lingkungan perbankan.

Berbeda dengan dua kelompok tersebut, KBMI 2 dan KBMI 4 justru mencatat penurunan tingkat bunga simpanan. Masing-masing mengalami koreksi sebesar 2 bps menjadi 4,31% dan 1 bps menjadi 3,18%. Posisi KBMI 4 menjadi yang terendah apabila dibandingkan dengan seluruh kelompok bank berdasarkan rata-rata bunga simpanan. Kondisi tersebut menunjukkan bahwa penyesuaian tingkat bunga tidak berlangsung dengan pola yang sama di setiap kategori.

LPS menghubungkan perbedaan pergerakan tersebut dengan kebutuhan likuiditas serta pendekatan masing-masing bank dalam mengelola Dana Pihak Ketiga (DPK). Kebutuhan pendanaan menjadi perhatian karena penyaluran kredit telah melampaui jumlah dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun. Dalam riset yang dikutip pada Jumat (6/11/2026), LPS juga mengidentifikasi tekanan yang lebih besar pada kelompok perbankan berukuran menengah dan kecil.

"Tekanan yang relatif lebih tinggi terjadi pada kelompok menengah dan kecil," demikian tertulis dalam riset LPS, dikutip Jumat (6/11/2026).

Persaingan pendanaan dan kondisi likuiditas perbankan

Perlambatan pertumbuhan DPK menjadi salah satu faktor yang diperhatikan LPS. Penurunannya tercatat lebih signifikan dibandingkan perlambatan pertumbuhan kredit, sehingga persaingan untuk memperoleh dana masyarakat berpotensi terus berlangsung.

Meski demikian, tekanan terhadap bunga simpanan diperkirakan tidak terjadi secara merata. Intensitas persaingan diprediksi berbeda antarkelompok bank, terutama karena setiap kategori mempunyai kapasitas pendanaan yang berlainan. Bank dengan kemampuan pendanaan lebih terbatas diperkirakan menghadapi dampak lebih besar.

Situasi tersebut berkaitan dengan kebutuhan untuk menjaga ketersediaan dana sekaligus mendukung pembiayaan kredit yang telah melampaui penghimpunan DPK. Dengan demikian, perkembangan bunga simpanan perlu dilihat berdasarkan kondisi masing-masing kelompok bank. Perbedaan kenaikan dan penurunan suku bunga menjadi gambaran bahwa kebutuhan likuiditas serta pengelolaan dana tidak sepenuhnya seragam.

Penurunan GWM menjadi faktor pendukung likuiditas

Di sisi kebijakan moneter domestik, LPS turut memperhatikan langkah Bank Indonesia (BI) menurunkan Giro Wajib Minimum (GWM) perbankan. Kebijakan tersebut dinilai berpotensi memberikan dorongan positif terhadap kondisi likuiditas.

Penyesuaian GWM dipandang dapat membantu mengurangi tekanan kebutuhan dana yang dihadapi perbankan. Faktor ini menjadi salah satu perkembangan yang diperhitungkan dalam melihat kondisi pendanaan dan persaingan penghimpunan simpanan. Selain simpanan dalam rupiah, LPS memperkirakan bunga simpanan valuta asing (valas) juga berpotensi mengalami peningkatan. Perkembangan tersebut dipengaruhi sejumlah faktor yang berkaitan dengan strategi pendanaan dan kondisi moneter.

Strategi penghimpunan dana valas pada sejumlah bank menjadi salah satu faktor pendorong. Selain itu, transmisi arah kebijakan moneter global turut memengaruhi perkembangan tingkat bunga simpanan dalam mata uang asing. Dinamika nilai tukar dan distribusi likuiditas juga menjadi bagian dari faktor yang diperhatikan. Kondisi tersebut berkaitan dengan dukungan kebijakan devisa hasil ekspor (DHE) terhadap distribusi likuiditas.

Secara keseluruhan, LPS melihat perkembangan bunga simpanan masih akan menunjukkan perbedaan antarkelompok perbankan. Keterbatasan kapasitas pendanaan, kebutuhan likuiditas, perlambatan pertumbuhan DPK, serta perkembangan kebijakan moneter menjadi faktor yang memengaruhi arah persaingan penghimpunan dana.