Bank Kecil Hadapi Tekanan Likuiditas Saat DPK Menyusut

Bank bermodal kecil di Indonesia menghadapi tekanan likuiditas akibat penurunan penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) dan meningkatnya potensi biaya pendanaan. Kondisi ini terjadi ketika Bank Indonesia (BI) menaikkan suku bunga fasilitas deposito menjadi 5%, sementara Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat kontraksi DPK kelompok bank berdasarkan modal inti (KBMI) I sebesar 8,14% secara tahunan pada Agustus 2026, dilansir dari Keuangan. Kenaikan suku bunga deposit facility sebesar 25 basis poin tersebut dilakukan pada pekan ini, sedangkan BI-Rate tetap berada di level 5,75%.

Perubahan suku bunga itu berpotensi meningkatkan biaya dana di pasar uang antarbank (PUAB) dan mengurangi daya tariknya sebagai sumber likuiditas berbiaya rendah. Meski Giro Wajib Minimum (GWM) telah dilonggarkan, bank bermodal kecil masih perlu mencari alternatif pendanaan untuk mempertahankan penyaluran kredit. Salah satu pilihan yang tersedia adalah mengakses fasilitas likuiditas BI dengan dukungan aset dasar yang memenuhi persyaratan.

Kepala Departemen Pengelolaan Moneter dan Aset Sekuritas BI Erwin Gunawan Hutapea menjelaskan bahwa bank dapat mengakses likuiditas BI selama memiliki aset dasar yang sesuai dengan nilai pendanaan yang dibutuhkan. Aset tersebut dapat berupa surat berharga maupun valuta asing.

"Jika tidak sesuai, ada instrumen BI untuk mengakses likuiditas selama memiliki aset dasar," ujar Erwin Gunawan Hutapea, Jumat (23/10/2026). BI juga akan memperkuat peran bank dealer utama (DU) di pasar uang dan pasar valuta asing (PUVA). Langkah ini ditujukan untuk membantu distribusi likuiditas, termasuk kepada bank yang tidak memiliki cukup aset dasar untuk mengakses fasilitas pendanaan langsung dari BI.

Di tingkat perbankan, OK Bank menjadi salah satu bank yang menghadapi tantangan pendanaan. Data hingga Agustus 2026 menunjukkan rasio kredit terhadap simpanan atau loan to deposit ratio (LDR) bank tersebut mencapai 131,04%, mencerminkan nilai kredit yang disalurkan lebih besar daripada dana yang dihimpun melalui simpanan. Direktur OK Bank Efdinal Alamsyah menyatakan bahwa pihaknya terus memantau perkembangan suku bunga dan kondisi likuiditas pasar. Bank tersebut berencana memperkuat penghimpunan DPK sekaligus melakukan diversifikasi sumber pendanaan untuk mempertahankan fungsi intermediasi.

OK Bank juga akan menerapkan penyaluran kredit secara selektif dengan mempertimbangkan kualitas aset dan ketersediaan dana. Hingga akhir tahun, manajemen berkomitmen menjaga LDR pada tingkat yang sehat sesuai profil risiko bank. Sementara itu, Direktur Utama Bank Jakarta Agus Haryoto menilai penurunan GWM membantu menjaga likuiditas perbankan di tengah perlambatan pertumbuhan DPK.

Kebijakan tersebut dinilai mendukung ketersediaan dana bagi kegiatan operasional bank. Untuk memperkuat pendanaan, Bank Jakarta akan mengoptimalkan penghimpunan giro dan tabungan melalui ekosistem pemerintah daerah, layanan penggajian atau payroll, dunia usaha, pedagang, serta usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM).