Industri Penjaminan Perkuat Manajemen Risiko untuk Tekan Klaim

Penguatan manajemen risiko menjadi perhatian industri penjaminan untuk menjaga kualitas portofolio dan menekan rasio klaim. Dilansir dari Keuangan, OJK mencatat aset industri penjaminan mencapai Rp 46,30 triliun per Agustus 2026, turun 5,17% secara tahunan.

Di tengah penurunan nilai aset tersebut, imbal jasa penjaminan (IJP) justru mengalami pertumbuhan. Nilainya meningkat 9,44% secara tahunan menjadi Rp 5,61 triliun, sedangkan klaim penjaminan mencapai Rp 5,05 triliun atau naik 8% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.

Perkembangan tersebut menunjukkan bahwa pertumbuhan pendapatan dari imbal jasa masih perlu diimbangi dengan pengendalian risiko yang memadai. Tingkat klaim yang relatif tinggi menjadi tantangan bagi perusahaan penjaminan dalam mempertahankan keberlanjutan usaha sekaligus mendukung akses pembiayaan.

Salah satu tekanan yang dihadapi industri berasal dari kemampuan debitur memenuhi kewajiban pembayaran. Kondisi ini terutama terlihat pada segmen usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM), yang masih menghadapi pemulihan aktivitas usaha dan daya beli masyarakat yang belum merata.

Menurut Agus, perbaikan rasio klaim selama ini ditopang oleh pertumbuhan IJP, peningkatan kualitas proses penjaminan, pengawasan portofolio, serta pengendalian risiko pembiayaan bersama mitra penerima jaminan.

Dalam keterangannya kepada Kontan pada Jum'at (23/10/2026), Agus mengatakan, "Perbaikan rasio klaim didukung oleh pertumbuhan IJP, penguatan proses underwriting, peningkatan pemantauan portofolio, serta pengendalian risiko pembiayaan yang dilakukan perusahaan penjaminan bersama mitra penerima jaminan."

Meski terdapat perbaikan pada sejumlah aspek operasional, tekanan terhadap kemampuan membayar debitur tetap perlu diantisipasi. Kualitas pembiayaan menjadi faktor penting karena klaim yang meningkat dapat memengaruhi kemampuan perusahaan penjaminan mengelola risiko secara berkelanjutan.

Penyesuaian tarif perlu berbasis risiko

Penyesuaian tarif imbal jasa penjaminan masih menjadi salah satu pilihan untuk memperbaiki rasio klaim. Namun, Agus menilai kebijakan tersebut perlu diterapkan secara selektif dengan memperhatikan profil risiko, karakteristik produk, mutu portofolio, serta kemampuan pelaku usaha memperoleh pembiayaan.

Asippindo memandang bahwa kenaikan tarif IJP bukan satu-satunya instrumen untuk mengendalikan klaim. Perusahaan perlu menetapkan tarif berdasarkan tingkat risiko agar imbal jasa yang diterima sebanding dengan risiko yang harus ditanggung.

Pendekatan tersebut diharapkan dapat menjaga keseimbangan antara keberlangsungan industri penjaminan dan perannya dalam memperluas akses pembiayaan bagi UMKM. Karena itu, penetapan tarif perlu mempertimbangkan kondisi portofolio tanpa mengabaikan kemampuan pelaku usaha mengakses layanan keuangan.

Penguatan underwriting dan pemantauan portofolio

Selain kebijakan tarif, peningkatan kualitas penilaian risiko menjadi bagian penting dari upaya mengendalikan klaim. Agus menekankan perlunya memperkuat underwriting dan credit scoring agar kelayakan pembiayaan dapat dinilai secara lebih cermat sejak awal.

Perusahaan penjaminan juga perlu mengembangkan sistem peringatan dini untuk mengidentifikasi potensi pembiayaan bermasalah. Pemantauan portofolio secara intensif dapat membantu perusahaan mengenali perubahan kualitas pembiayaan dan mengambil langkah mitigasi lebih awal.

Pengelolaan risiko turut mencakup optimalisasi penjaminan ulang atau reasuransi untuk mengendalikan konsentrasi risiko. Selain itu, efektivitas penagihan subrogasi perlu ditingkatkan dan skema pembagian risiko dengan mitra penerima jaminan harus dievaluasi.

Pemanfaatan teknologi dan analisis data juga dinilai penting untuk meningkatkan ketepatan penilaian risiko. Dengan dukungan analisis yang lebih baik, perusahaan dapat mendeteksi potensi klaim lebih dini dan memperkuat proses pengambilan keputusan.

Faktor yang memengaruhi perkembangan klaim

Ke depan, perubahan rasio klaim akan dipengaruhi oleh sejumlah kondisi ekonomi dan kualitas pembiayaan. Pertumbuhan ekonomi, daya beli masyarakat, kualitas kredit perbankan dan pembiayaan, tingkat suku bunga, serta kemampuan UMKM mempertahankan usahanya menjadi faktor eksternal yang perlu diperhatikan.

Dari sisi internal, hasil pengelolaan klaim juga bergantung pada mutu underwriting, kecukupan tarif IJP, diversifikasi portofolio, mitigasi risiko, dan koordinasi dengan mitra penerima jaminan. Seluruh aspek tersebut berperan dalam menjaga keseimbangan antara pertumbuhan bisnis dan kemampuan menghadapi potensi kerugian.

Agus menyampaikan optimisme bahwa rasio klaim masih dapat membaik apabila kualitas pembiayaan tetap terjaga, pertumbuhan imbal jasa berlangsung sehat, dan pengelolaan risiko dijalankan secara konsisten.

"Kami optimistis rasio klaim industri masih memiliki ruang untuk membaik sepanjang kualitas pembiayaan tetap terjaga, pertumbuhan IJP berlangsung sehat, dan penguatan manajemen risiko dilakukan secara konsisten," ujar Agus.

Ia menambahkan bahwa arah pengembangan industri tidak cukup hanya berfokus pada peningkatan volume penjaminan. Pertumbuhan juga perlu disertai pengelolaan yang berkualitas, kehati-hatian dalam mengambil risiko, serta keberlanjutan usaha dalam jangka panjang.