Industri Asuransi Kesehatan Hadapi Tekanan Rasio Klaim Tinggi

Tekanan rasio klaim masih menjadi tantangan bagi industri asuransi kesehatan di Indonesia, meskipun pendapatan premi melampaui nilai klaim yang dibayarkan. Berdasarkan data yang dilansir dari Keuangan, rasio klaim pada asuransi jiwa mencapai 62,11%, sedangkan pada asuransi umum tercatat 55,3% pada kuartal II-2026.

Data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menunjukkan bahwa hingga Agustus 2026, pendapatan premi asuransi kesehatan pada industri asuransi jiwa mencapai Rp 27,16 triliun. Pada periode yang sama, nilai klaim yang tercatat sebesar Rp 16,87 triliun.

Pada industri asuransi umum, data Asosiasi Asuransi Umum Indonesia mencatat premi kesehatan sebesar Rp 6,26 triliun. Sementara itu, klaim yang dibayarkan perusahaan asuransi umum mencapai Rp 3,46 triliun.

Perbandingan premi dan klaim tersebut memperlihatkan bahwa pendapatan premi masih lebih besar daripada pembayaran klaim di kedua segmen. Namun, rasio klaim yang tetap berada pada tingkat dua digit menunjukkan perlunya pengelolaan risiko secara cermat.

PT Asuransi Ciputra Indonesia atau Ciputra Life menilai tekanan tersebut berkaitan dengan berbagai perubahan dalam sektor kesehatan. Inflasi medis, kenaikan tarif layanan, harga obat-obatan, serta biaya tindakan medis menjadi sejumlah faktor yang memengaruhi besarnya klaim.

Selain persoalan biaya, perkembangan teknologi medis dan perubahan pola penggunaan fasilitas kesehatan turut memengaruhi pergerakan klaim. Pergeseran tren penyakit serta profil kesehatan masyarakat juga menjadi faktor yang diperhatikan perusahaan asuransi.

Ciputra Life meningkatkan pengawasan portofolio

Ciputra Life menjadikan asuransi kesehatan korporasi sebagai salah satu fokus bisnisnya. Dalam segmen ini, pertambahan jumlah perusahaan dan karyawan yang memperoleh perlindungan turut memperluas cakupan pertanggungan sehingga volume klaim berpotensi meningkat.

Direktur Ciputra Life Listianawati Sugiyanto menjelaskan bahwa pertumbuhan peserta perlu dipahami bersamaan dengan perkembangan klaim yang menyertainya.

"Bertambahnya jumlah perusahaan dan karyawan yang mendapatkan perlindungan secara alami memperluas cakupan pertanggungan dan berpotensi meningkatkan volume klaim," ujar Listianawati Sugiyanto kepada Kontan, Selasa (27/10/2026).

Dari sisi pendapatan, bisnis asuransi kesehatan korporasi Ciputra Life mencatat premi Rp 110 miliar per September 2026. Nilai tersebut meningkat dua kali lipat dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya, ketika pendapatan premi tercatat sebesar Rp 53 miliar.

Perusahaan tetap memantau perkembangan klaim melalui evaluasi pengalaman klaim dan profil risiko portofolio. Langkah tersebut dilakukan agar ekspansi premi tetap sejalan dengan pengelolaan risiko yang berhati-hati, sekaligus menjaga kualitas portofolio dan keberlanjutan manfaat bagi nasabah.

Asuransi Astra mengutamakan pengendalian klaim

PT Asuransi Astra Buana atau Asuransi Astra juga memperkuat pengelolaan bisnis kesehatan kumpulan melalui produk Garda Medika. Perusahaan berupaya menjaga keseimbangan antara kebutuhan medis peserta, kewajaran biaya pelayanan, dan pengelolaan pembayaran klaim.

Head PT Marcom Event Asuransi Astra Laurentius Iwan mengatakan perusahaan menerapkan pengelolaan klaim secara tepat, memastikan layanan sesuai kebutuhan medis, serta mempererat kerja sama dengan rumah sakit. Upaya tersebut ditujukan untuk mempertahankan kualitas pelayanan sekaligus menjaga kewajaran biaya kesehatan.

Asuransi Astra turut mendorong kegiatan pencegahan penyakit dan program kebugaran bersama mitra. Program tersebut diharapkan membantu peserta atau karyawan mempertahankan kesehatan dan mengenali potensi gangguan kesehatan lebih awal.

"Evaluasi premi dan manfaat dilakukan secara berkala dengan mempertimbangkan risiko dan kebutuhan perlindungan dan tentunya untuk menjaga keberlanjutan perlindungan Benefit Employee," ujarnya kepada Kontan, Senin (27/10/26).

Asuransi Astra melihat peluang pertumbuhan pada perlindungan kesehatan bagi karyawan sejalan dengan kebutuhan perusahaan terhadap jaminan kesehatan dan meningkatnya perhatian terhadap kesejahteraan tenaga kerja. Perusahaan berfokus pada pertumbuhan berkelanjutan, peningkatan mutu layanan, serta pengelolaan risiko dan kesesuaian manfaat polis.

MSIG Life menargetkan penurunan rasio klaim

Di tengah tekanan klaim industri, PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk atau MSIG Life mencatat penurunan rasio klaim kesehatan dan meninggal dunia. Pada semester I-2026, rasio tersebut turun 8 poin YoY menjadi sekitar 150%.

Hingga Juni 2026, MSIG Life telah membayarkan klaim kesehatan dan meninggal dunia senilai Rp 545 miliar. Perusahaan berharap rasio klaim dapat kembali menurun hingga penghujung tahun.

CEO & Presiden Direktur MSIG Life Wianto Chen menyampaikan target perusahaan untuk menekan rasio klaim lebih lanjut.

"Jadi harapan kita itu bisa turun ke 110% dan kita berharap nanti akhir tahun ini, kita lihat kita manage itu," tuturnya saat ditemui langsung setelah acara MSIG Life Public Expose 2026, Selasa (27/10/2026).

Prudential Syariah menjaga kecukupan dana tabarru

Pengelolaan klaim juga menjadi perhatian dalam industri asuransi syariah. Chief Customer Marketing Officer Prudential Syariah Vivin Arbianti Gautama mengatakan perusahaan berkomitmen mempertahankan keberlanjutan dana tabarru di tengah inflasi medis.

Dana tabarru digunakan untuk membayar klaim peserta sehingga kecukupannya perlu dijaga agar kewajiban perlindungan dapat dipenuhi sesuai ketentuan polis. Karena itu, pengelolaan dana menjadi bagian penting dalam menjaga kesinambungan manfaat bagi peserta.

Prudential Syariah juga menekankan pentingnya edukasi kesehatan kepada nasabah. Peningkatan pemahaman mengenai pencegahan penyakit dan penerapan gaya hidup sehat menjadi bagian dari upaya yang didorong perusahaan di tengah meningkatnya biaya pelayanan medis.