Strategi Wealth Management Menyesuaikan Investasi dengan Usia

Perencanaan keuangan jangka panjang perlu disesuaikan dengan usia, tujuan finansial, dan kemampuan menghadapi risiko. Dilansir dari Keuangan, strategi wealth management membantu investor membangun kekayaan, mempertahankan nilai aset, serta menyiapkan pengalihan kekayaan kepada generasi berikutnya di tengah ketidakpastian nilai tukar rupiah dan kondisi ekonomi global. Pengelolaan kekayaan atau wealth management mencakup berbagai aspek keuangan yang saling berkaitan.

Menurut Head of Investment & Insurance Product PT Bank DBS Indonesia Djoko Soelistyo, investor affluent perlu memperhatikan pembentukan aset, perlindungan nilai kekayaan, dan transfer kekayaan antargenerasi. Salah satu pendekatan yang dapat digunakan adalah diversifikasi portofolio. Strategi ini membagi penempatan dana ke sejumlah instrumen dengan karakteristik berbeda agar pengelolaan risiko tidak bertumpu pada satu jenis aset saja.

Saham dapat digunakan untuk mengejar pertumbuhan nilai investasi, sedangkan obligasi berperan dalam memberikan stabilitas portofolio. Emas dan properti juga menjadi alternatif untuk melengkapi komposisi aset sesuai kebutuhan investor.

Selain jenis instrumen, mata uang yang digunakan dalam investasi turut memengaruhi nilai kekayaan. Pergerakan kurs rupiah dapat mengubah nilai aset yang disimpan dalam mata uang asing seperti SGD maupun USD.

Menyesuaikan Investasi dengan Tahapan Usia

Strategi keuangan tidak harus sama sepanjang hidup karena kebutuhan, jangka waktu investasi, dan toleransi risiko dapat mengalami perubahan. Penyesuaian portofolio diperlukan agar penempatan aset tetap sejalan dengan prioritas finansial pada setiap fase kehidupan.

Data per April 2026 menunjukkan bahwa 54,63% investor individu berusia di bawah 30 tahun. Sementara itu, nilai aset C-BEST dan S-INVEST terbesar tercatat pada kelompok usia 31–40 tahun.

Data tersebut memperlihatkan bahwa aktivitas investasi mencakup kelompok usia yang beragam. Kebutuhan investor muda yang baru membangun aset tentu berbeda dari individu yang mulai mempersiapkan pendidikan anak, kepemilikan rumah, atau masa pensiun.

Membangun Kekayaan Sejak Usia 20-an

Pada usia 20-an, prioritas utama adalah akumulasi kekayaan atau wealth accumulation. Tahap ini berfokus pada pembentukan aset secara bertahap dengan memanfaatkan waktu investasi yang masih panjang. Salah satu konsep yang relevan ialah compounding, yaitu proses ketika hasil investasi yang diperoleh kembali diinvestasikan sehingga berpotensi menghasilkan pertumbuhan tambahan. Dengan memulai lebih awal, investor memiliki kesempatan untuk memanfaatkan proses pertumbuhan tersebut dalam jangka panjang.

Contohnya, seorang karyawan berusia 27 tahun dapat menyisihkan sebagian penghasilannya setiap bulan untuk investasi setelah kebutuhan dana darurat terpenuhi. Pendekatan ini memungkinkan pembentukan aset dilakukan secara bertahap tanpa harus menunggu tersedianya modal besar. Dana darurat sebaiknya ditempatkan pada rekening yang mudah diakses ketika diperlukan. digibank Savings menjadi salah satu produk yang disebut dalam konteks tersebut, sementara perlindungan asuransi jiwa dan kesehatan serta persiapan pensiun juga perlu diperhatikan sejak dini.

Mengelola Kebutuhan Finansial pada Usia 30-an dan 40-an

Memasuki usia 30-an, pengelolaan keuangan biasanya perlu mengakomodasi beberapa kebutuhan sekaligus. Pembelian rumah, biaya pendidikan anak, dan pengembangan aset dapat menjadi prioritas yang berjalan beriringan.

Bagi profesional berusia 35 tahun yang telah berkeluarga, dana untuk uang muka rumah dapat dialokasikan ke instrumen yang relatif stabil dan likuid. Sementara itu, dana pendidikan anak dengan jangka waktu lebih panjang dapat dikombinasikan dengan instrumen yang berorientasi pada pertumbuhan. Pemisahan tujuan berdasarkan jangka waktu membantu investor menyesuaikan penempatan dana dengan kebutuhan penggunaannya.

Dana yang dibutuhkan dalam waktu lebih dekat dan investasi untuk tujuan jangka panjang tidak harus menggunakan pendekatan yang sama. Ketika memasuki usia 40-an, peninjauan portofolio menjadi semakin penting karena tujuan keuangan dan toleransi risiko dapat berubah. Kombinasi saham dan obligasi dapat dipertimbangkan untuk menyeimbangkan peluang pertumbuhan dengan kebutuhan menjaga stabilitas aset.

Sebagai contoh, profesional berusia 45 tahun yang mulai mempersiapkan pensiun dan warisan dapat mengevaluasi kembali komposisi kekayaannya. Penyesuaian tersebut bertujuan menjaga agar alokasi aset tetap sesuai dengan sasaran keuangan yang ingin dicapai.

Menyesuaikan Produk dengan Tujuan Keuangan

Selain strategi investasi, kebutuhan transaksi dan gaya hidup juga menjadi bagian dari layanan perbankan. DBS Vantage Visa Infinite merupakan salah satu solusi perbankan DBS Indonesia yang ditujukan untuk kebutuhan tersebut.

Setiap instrumen keuangan memiliki risiko yang perlu dipahami sebelum keputusan investasi dibuat. Karena itu, pemilihan produk dan komposisi portofolio perlu mempertimbangkan tujuan keuangan, jangka waktu penempatan dana, serta profil risiko masing-masing investor.