BSI dan Prudential Syariah Perkuat Perlindungan Finansial Keluarga

Perlindungan jiwa menjadi bagian penting dalam menjaga ketahanan ekonomi keluarga ketika pencari nafkah meninggal dunia. Dilansir dari Medcom, masyarakat perlu menyeimbangkan persiapan dana darurat, tabungan, dan perlindungan finansial untuk mengantisipasi risiko kehidupan. Kebutuhan tersebut semakin relevan ketika seseorang memasuki usia produktif.

Pada tahap ini, tanggung jawab keuangan biasanya berkembang, mulai dari memenuhi kebutuhan pribadi hingga membiayai rumah tangga dan menyiapkan pendidikan anak. Karena itu, perencanaan keuangan tidak cukup hanya berorientasi pada penambahan aset. Kemampuan mempertahankan pemenuhan kebutuhan keluarga ketika menghadapi risiko juga perlu diperhitungkan dalam strategi keuangan jangka panjang.

Indonesia Millennial and Gen Z Report 2025 mencatat 65 persen responden memprioritaskan dana darurat. Sebaliknya, hanya 30 persen responden yang berfokus pada dana persiapan hari tua dan perlindungan asuransi.

Data tersebut memperlihatkan adanya perbedaan perhatian antara penyediaan dana untuk kebutuhan mendesak dan persiapan perlindungan jangka panjang. Pemahaman mengenai fungsi perlindungan finansial menjadi penting agar perencanaan keuangan tidak hanya bertumpu pada kebiasaan menabung. Salah satu alternatif yang dapat dipertimbangkan adalah perlindungan jiwa berbasis syariah. Produk ini menggunakan mekanisme pengelolaan yang mengacu pada prinsip syariah, dengan ketentuan akad serta manfaat yang tercantum dalam polis.

Perbedaan fungsi dana darurat, tabungan, dan perlindungan jiwa

Ketiga instrumen tersebut mempunyai kegunaan yang berbeda sehingga tidak dapat saling menggantikan sepenuhnya. Penggunaannya secara berdampingan dapat membantu membangun fondasi keuangan keluarga yang lebih terencana. Dana darurat disiapkan untuk memenuhi kebutuhan mendesak, sedangkan tabungan dan investasi dapat digunakan untuk mencapai sasaran keuangan tertentu. Sementara itu, perlindungan jiwa menyediakan manfaat finansial apabila risiko yang dijamin dalam polis terjadi.

Ketika pencari nafkah meninggal dunia, manfaat yang dibayarkan sesuai ketentuan polis dapat membantu keluarga memenuhi biaya hidup, menyelesaikan kewajiban keuangan, dan mendukung rencana pendidikan anak. Namun, manfaat tersebut bergantung pada ketentuan perlindungan yang disepakati. Oleh sebab itu, masyarakat perlu memahami cakupan manfaat dan persyaratan produk sebelum menentukan pilihan.

Beberapa pertimbangan utama meliputi kebutuhan keluarga, jumlah tanggungan, kemampuan membayar kontribusi, serta besarnya manfaat perlindungan yang diperlukan. Pengecualian polis, jangka waktu perlindungan, dan ketentuan pengajuan klaim juga perlu diperiksa secara saksama.

BSI dan Prudential Syariah mengangkat literasi keuangan

Pentingnya menggabungkan gaya hidup sehat dengan kesiapan finansial turut menjadi perhatian dalam BSI International Expo 2026 yang berlangsung pada 23–25 Oktober 2026. PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI) dan PT Prudential Sharia Life Assurance (Prudential Syariah) menghadirkan kegiatan yang mengangkat gaya hidup aktif serta perencanaan keuangan syariah.

Rangkaian acara tersebut mencakup sesi coaching olahraga padel bersama pelatih profesional dan diskusi bertajuk The Art of Living Well: Lifestyle, Wealth & Resilience. Kegiatan ini memperkenalkan keterkaitan antara kebiasaan hidup, pengelolaan kekayaan, dan kesiapan menghadapi risiko. SEVP Consumer Product Solution BSI Wawan Setiawan menyampaikan bahwa pengembangan ekosistem ekonomi syariah tidak terbatas pada penyediaan layanan keuangan.

Upaya tersebut juga mencakup pemenuhan kebutuhan masyarakat modern, termasuk kebutuhan akan perlindungan finansial. Dalam kerja sama ini, kemitraan bancassurance antara BSI dan Prudential Syariah menjadi salah satu jalur untuk menyediakan layanan perlindungan melalui perbankan. Kolaborasi tersebut turut memperkenalkan pilihan perlindungan jiwa syariah kepada nasabah sebagai bagian dari pengelolaan keuangan keluarga.

Chief Partnership Distribution Officer Prudential Syariah Mayang Ekaputri mengatakan bahwa perlindungan dapat menjadi titik awal bagi masyarakat untuk menyusun fondasi keuangan yang lebih terarah. Menurutnya, pemahaman mengenai manfaat perlindungan dan kecocokannya dengan kebutuhan keluarga merupakan pertimbangan penting dalam menentukan pilihan.

Membangun ketahanan ekonomi keluarga

Kekuatan finansial rumah tangga tidak semata-mata ditentukan oleh tingkat pendapatan atau jumlah aset yang dimiliki. Kesiapan menghadapi risiko, pengendalian pengeluaran, ketersediaan dana darurat, dan pemilihan perlindungan yang sesuai turut berperan dalam menjaga kestabilan ekonomi.

Perencanaan yang mencakup berbagai kebutuhan tersebut membantu keluarga mempersiapkan diri menghadapi perubahan kondisi kehidupan. Dengan membedakan fungsi setiap instrumen keuangan dan memahami ketentuan perlindungan yang dipilih, masyarakat dapat menyusun strategi finansial secara bertahap sesuai kemampuan dan tanggung jawabnya.