LPS Catat Simpanan Berbunga Tinggi Naik Jadi 36,06 Persen

Persaingan antarbank dalam memperoleh dana nasabah semakin ketat setelah porsi simpanan berbunga di atas tingkat bunga penjaminan (TBP) Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) mencapai 36,06% pada September 2026. Angka tersebut meningkat dari 34% pada Agustus 2026, terutama didorong penempatan dana korporasi swasta dan badan usaha milik negara (BUMN), dilansir dari Keuangan.

Ketua Dewan Komisioner LPS Anggito Abimanyu menyebut peningkatan tersebut menjadi perhatian lembaganya karena berkaitan dengan persaingan penghimpunan dana serta kondisi masing-masing bank. Pemantauan dilakukan terhadap perkembangan bunga simpanan yang melampaui tingkat penjaminan.

"LPS terus mencermati perkembangan tersebut, terutama dalam kaitannya dengan persaingan penghimpunan dana dan dampaknya terhadap kondisi masing-masing bank," ungkap Anggito Abimanyu, Ketua Dewan Komisioner LPS.

Chief Economist Permata Bank Josua Pardede menilai permintaan bunga khusus atau special rate dari deposan besar masih tinggi, meskipun sejumlah bank mulai melakukan penyesuaian. Tekanan tersebut muncul karena pertumbuhan penyaluran kredit lebih cepat dibandingkan penghimpunan dana pihak ketiga (DPK).

Data September 2026 menunjukkan kredit perbankan tumbuh 13,26% secara tahunan atau year on year (YoY). Sementara itu, pertumbuhan DPK hanya mencapai 8,22% YoY sehingga kebutuhan pendanaan untuk mendukung ekspansi kredit tetap besar.

Meski demikian, Josua menilai kondisi tersebut tidak otomatis mencerminkan kekurangan likuiditas secara keseluruhan. Rasio aset likuid terhadap DPK atau liquid assets to deposit ratio (AL/DPK) masih berada pada level 24,08%.

"Persoalan utamanya adalah konsentrasi dana pada deposan besar yang memiliki kemampuan memindahkan simpanan antarbank," jelas Josua Pardede, Chief Economist Permata Bank.

Menurut Josua, deposan besar didominasi korporasi swasta, kemudian rekening pemerintah, BUMN, lembaga keuangan nonbank, serta individu dengan kekayaan besar. Korporasi mempertimbangkan imbal hasil deposito dengan instrumen alternatif seperti surat berharga negara (SBN), Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI), dan instrumen pasar uang lainnya.

Josua memperkirakan penggunaan bunga khusus masih berlangsung hingga akhir 2026, tetapi penerapannya semakin selektif. Selain perbedaan kebutuhan pendanaan setiap bank, sebagian deposito masih terikat kontrak dan imbal hasil instrumen pasar keuangan tetap menarik.

Survei perbankan juga memperkirakan biaya dana rupiah meningkat dari sekitar 4,17% pada kuartal III menjadi 4,39% pada kuartal IV 2026. Untuk mengurangi tekanan tersebut, bank didorong memperbesar penghimpunan dana murah atau current account and savings account (CASA).

Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan mengatakan masyarakat kini mempunyai lebih banyak alternatif penempatan dana. Selain tabungan dan deposito, investor dapat memilih obligasi ritel atau ORI, SBN, hingga SRBI.

Namun, tabungan dan deposito masih menjadi pilihan masyarakat luas karena nilai penempatannya relatif kecil. CIMB Niaga mempertahankan fokus penghimpunan CASA melalui layanan transaksi dan pengelolaan keuangan nasabah.

"Karena itu, fokus kami tetap pada CASA untuk memperoleh dana yang lebih murah. Melalui penggajian, rekening operasional, pengelolaan kas, serta pengelolaan likuiditas yang lebih efisien menjadi semakin penting. Melihat margin bunga bersih akan tetap menantang," ujar Lani Darmawan, Presiden Direktur CIMB Niaga.

Digital Strategy Head Allo Bank Destya D. Pradityo menyebut persaingan pendanaan berlangsung tidak hanya dengan bank konvensional dan sesama bank digital, tetapi juga instrumen investasi ritel seperti SBN. Kemampuan menabung masyarakat, khususnya kelompok menengah ke bawah, turut dipengaruhi kondisi daya beli.

Allo Bank memperkuat pendanaan dengan membangun kebiasaan transaksi dan menabung nasabah. Perseroan juga memperluas integrasi ekosistem, kemitraan layanan penggajian, serta pemanfaatan data untuk memberikan penawaran yang lebih personal.

Destya menambahkan pengelolaan harga simpanan dilakukan secara dinamis dengan mempertimbangkan tenor dan segmen nasabah. Strategi tersebut menjadi bagian dari upaya memperkuat struktur pendanaan hingga penghujung tahun.

"Keempat, mengelola harga simpanan secara dinamis dan selektif berdasarkan tenor dan segmen. Dengan pendekatan ini, kami optimistis dapat menutup tahun 2026 dengan struktur pendanaan yang lebih kuat," kata Destya D. Pradityo, Digital Strategy Head Allo Bank.

Di sisi lain, Direktur Network & Retail Funding BTN Rully Setiawan menyampaikan bahwa tren pemberian special rate di BTN secara umum menurun. Perkembangan tersebut sejalan dengan arahan regulator dan kondisi pasar likuiditas yang lebih stabil.

BTN memperkirakan penurunan bunga khusus berlanjut dengan tetap mempertimbangkan jumlah dana, tenor, dan profil nasabah. Perseroan memperkuat penghimpunan tabungan melalui aplikasi Bale serta layanan digital Bale Bisnis dan Bale Korpora.

Selain layanan digital, BTN mengoptimalkan hubungan nasabah melalui solusi kredit, treasury, dan cash management. Perseroan juga menyediakan alternatif penempatan dana berupa obligasi dan layanan wealth management sesuai kebutuhan nasabah.