Kesiapan Finansial Bantu Hadapi Risiko Penyakit Kritis

Risiko penyakit kritis seperti jantung, kanker, dan gagal ginjal tidak hanya berkaitan dengan kesehatan. Biaya pengobatan yang panjang juga dapat memengaruhi kondisi keuangan keluarga, sehingga persiapannya perlu menjadi bagian dari perencanaan. Dilansir dari Medcom, kesiapan menghadapi risiko tersebut dapat dilakukan melalui gaya hidup sehat, penyediaan dana kesehatan, serta perlindungan finansial.

Langkah ini diperlukan untuk menghadapi kebutuhan medis yang muncul di luar pengeluaran rutin. Momentum Hari Jantung Sedunia pada 29 September menjadi pengingat pentingnya menjaga kesehatan jantung. Kementerian Kesehatan Republik Indonesia mencatat penyakit jantung masih termasuk salah satu penyebab utama kematian di Indonesia.

Dampak finansial penyakit jantung juga terlihat dari biaya program Jaminan Kesehatan Nasional (JKN). Berdasarkan data BPJS Kesehatan, total biaya klaim JKN sepanjang 2025 mencapai Rp191,33 triliun.

Penyakit jantung menjadi penyumbang biaya klaim terbesar, yakni Rp17,35 triliun dari hampir 30 juta kasus. Angka tersebut menunjukkan bahwa risiko kesehatan dapat memiliki konsekuensi ekonomi yang perlu diperhitungkan keluarga. Chief Actuary Prudential Indonesia Vanessa mengatakan persiapan menghadapi risiko kesehatan sebaiknya dilakukan secara menyeluruh. Menurutnya, upaya tersebut mencakup pemeliharaan kesehatan sekaligus kesiapan finansial dan perlindungan.

"Dalam momentum Hari Jantung Sedunia, kita diingatkan untuk menjaga kesehatan jantung melalui pola hidup sehat dan pemeriksaan rutin. Namun, kita juga perlu mempersiapkan diri apabila risiko penyakit kritis terjadi, termasuk dengan menyiapkan kondisi finansial dan memiliki perlindungan. Bagi Nasabah yang telah memiliki perlindungan Asuransi Kesehatan, penting untuk memahami manfaat dan ketentuan Polis, termasuk kondisi Nilai Tunai serta informasi mengenai penyesuaian Biaya Asuransi.

Dengan begitu, Nasabah dapat menyesuaikan perencanaan biaya dan perlindungan dengan kondisi saat ini serta menjaga Polis tetap aktif agar manfaat perlindungan, tetap dapat berjalan sesuai ketentuan Polis," ujar Vanessa. Pengelolaan risiko kesehatan dapat dimulai dari kebiasaan sehari-hari. Salah satunya melalui pola makan sesuai panduan Isi Piringku dari Kementerian Kesehatan.

Dalam panduan tersebut, setengah piring diisi sayur dan buah. Separuh lainnya terdiri dari makanan pokok dan lauk-pauk sebagai bagian dari pengelolaan pola makan. Kondisi lingkungan juga perlu diperhatikan saat menjalankan aktivitas fisik.

Ketika kualitas udara memburuk, intensitas atau durasi olahraga di luar ruangan dapat dikurangi. Aktivitas fisik tetap dapat dilakukan di dalam ruangan untuk menjaga tubuh tetap aktif dengan paparan polusi yang lebih rendah. Pilihan tersebut menjadi bagian dari penyesuaian aktivitas terhadap kondisi lingkungan.

Pemeriksaan kesehatan berkala juga berperan dalam mengenali faktor risiko lebih awal. Tekanan darah, gula darah, dan kadar kolesterol dapat dipantau secara rutin.

Hasil pemeriksaan tersebut dapat menjadi bahan pertimbangan ketika berkonsultasi dengan tenaga kesehatan. Dengan demikian, pemantauan kondisi tubuh berjalan bersamaan dengan upaya pengelolaan risiko.

Membentuk dana kesehatan dan perlindungan

Dari sisi finansial, keluarga dapat membangun dana kesehatan secara bertahap sesuai kemampuan. Dana tersebut berfungsi sebagai bantalan ketika kebutuhan medis muncul di luar rencana pengeluaran rutin.

Selain dana kesehatan, proteksi asuransi dapat menjadi bagian dari strategi pengelolaan risiko. Perlindungan penyakit kritis dapat memberikan dukungan finansial ketika kondisi kesehatan pemegang polis masuk dalam cakupan perlindungan. Bagi nasabah yang memiliki PAYDI (Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi), perlindungan dapat dilengkapi dengan Asuransi Tambahan atau rider. Pilihannya dapat mencakup perlindungan kesehatan sesuai kebutuhan dan ketentuan polis.

PAYDI memiliki karakteristik berbeda karena menggabungkan manfaat perlindungan asuransi dengan unsur investasi. Karena itu, nasabah perlu memahami kaitan antara perlindungan yang dimiliki dan Nilai Tunai dalam polis. Nilai Tunai dalam PAYDI berkaitan dengan nilai unit yang terbentuk dari alokasi dana setelah memperhitungkan biaya sesuai ketentuan polis. Nilainya dapat mengalami perubahan dari waktu ke waktu.

Perubahan Nilai Tunai antara lain dipengaruhi oleh kinerja investasi, Biaya Asuransi, Biaya Administrasi, serta transaksi tertentu. Penarikan Nilai Tunai merupakan salah satu transaksi yang dapat memengaruhinya. Karena itu, mengetahui jumlah Nilai Tunai saja belum cukup.

Nasabah juga perlu memantau kondisi serta faktor yang memengaruhinya karena Nilai Tunai berkaitan dengan keberlangsungan polis. Jika saldo yang tersedia tidak mencukupi untuk memenuhi biaya yang berlaku, nasabah dapat perlu melakukan pembayaran Premi lanjutan atau Top Up sesuai ketentuan polis. Kewajiban tersebut berkaitan dengan keberlangsungan perlindungan.

Apabila kewajiban tersebut tidak dipenuhi, polis berpotensi menjadi tidak aktif atau lapse. Kondisi itu dapat memengaruhi keberlangsungan manfaat perlindungan, termasuk manfaat rider yang melekat pada polis.

Mengelola polis agar perlindungan tetap berjalan

Pengelolaan polis menjadi bagian penting dalam menjaga perlindungan finansial. Nasabah perlu memperhatikan pembayaran Premi, kondisi Nilai Tunai, biaya polis, serta informasi kontak yang digunakan untuk menerima pemberitahuan. Premi perlu dibayarkan tepat waktu dengan tetap memperhatikan informasi mengenai kemungkinan penyesuaian Premi.

Pemantauan berkala membantu nasabah mengetahui perubahan yang dapat memengaruhi kondisi polis. Nilai Tunai juga perlu diperiksa secara berkala disertai pemahaman terhadap biaya yang dibebankan pada polis. Pemantauan tersebut membantu memberikan gambaran mengenai kondisi perlindungan yang dimiliki.

Informasi kontak seperti nomor telepon dan alamat email perlu selalu diperbarui. Data yang sesuai membantu memastikan berbagai informasi terkait polis dapat diterima dengan baik.

Apabila terdapat perubahan Nilai Tunai atau ketentuan polis yang belum dipahami, nasabah dapat berkonsultasi dengan tenaga pemasar. Konsultasi tersebut dapat membantu mengetahui kondisi dan pilihan yang tersedia sesuai polis yang dimiliki.