BI Perketat Likuiditas dan Bank Kecil Perkuat Pendanaan

Tekanan penghimpunan dana menjadi tantangan bagi bank bermodal kecil setelah Bank Indonesia (BI) menaikkan suku bunga fasilitas deposito atau deposit facility (DF) sebesar 25 basis poin (bps) menjadi 5%. Sementara itu, BI-Rate tetap berada di level 5,75%, dilansir dari Keuangan.

Perubahan kebijakan tersebut berlangsung ketika sejumlah bank menghadapi keterbatasan pendanaan. Kenaikan bunga DF mempersempit peluang perbankan memperoleh dana dari Pasar Uang Antarbank (PUAB) dengan biaya yang lebih rendah.

Tekanan terhadap penghimpunan dana terlihat pada kelompok bank berdasarkan modal inti (KBMI) I. Data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat Dana Pihak Ketiga (DPK) kelompok bank tersebut turun 8,14% secara tahunan (yoy) per Agustus 2026.

Untuk membantu menjaga likuiditas, BI secara bertahap menurunkan Giro Wajib Minimum (GWM) sebesar 2%. Kebijakan ini ditujukan untuk memberikan ruang likuiditas bagi perbankan sekaligus mendukung pertumbuhan penyaluran kredit.

Kepala Departemen Pengelolaan Moneter dan Aset Sekuritas BI Erwin Gunawan Hutapea menjelaskan bahwa akses likuiditas dari bank sentral tetap tersedia bagi bank yang memiliki aset dasar atau underlying asset sesuai nilai kebutuhan pendanaannya.

Dalam penjelasannya pada Jumat (23/10/2026), Erwin menerangkan bahwa PUAB berfungsi mempertemukan bank yang membutuhkan dana dengan bank yang memiliki kelebihan likuiditas. Apabila kebutuhan tersebut tidak terpenuhi melalui mekanisme antarbank, fasilitas BI dapat menjadi alternatif selama persyaratan aset dasar dipenuhi.

"Mekanisme PUAB itu mempertemukan bank yang membutuhkan likuiditas dengan bank yang kelebihan likuiditas. Kalau tidak match, ada instrumen BI untuk mengakses likuiditas sepanjang memiliki underlying, surat berharga ataupun valas," jelas Erwin.

Selain mengandalkan fasilitas likuiditas bank sentral, BI akan memperkuat fungsi bank dealer utama (DU) di pasar uang dan pasar valuta asing (PUVA). Penguatan ini diharapkan membuka jalur pendanaan bagi bank yang tidak mempunyai aset dasar memadai untuk mengakses likuiditas BI secara langsung.

OK Bank memperkuat sumber pendanaan

OK Bank menjadi salah satu bank yang menghadapi tantangan dalam pengelolaan likuiditas. Hingga Agustus 2026, rasio kredit terhadap pendanaan atau loan to deposit ratio (LDR) bank tersebut tercatat mencapai 131,04%.

Direktur OK Bank Efdinal Alamsyah menyatakan bahwa perkembangan suku bunga dan kondisi likuiditas pasar terus dipantau. Untuk menjaga fungsi intermediasi, bank akan meningkatkan penghimpunan DPK dan memperluas variasi sumber pendanaannya.

"Kami akan menjaga likuiditas secara prudent," tegas Efdinal.

Dalam penyaluran pembiayaan, OK Bank akan menerapkan seleksi berdasarkan kualitas aset dan ketersediaan dana. Sampai akhir tahun, bank tersebut menargetkan LDR tetap berada pada tingkat yang sehat dengan mempertimbangkan profil risikonya.

Bank Jakarta memperluas penghimpunan dana

Berbeda dengan tantangan yang dihadapi bank kecil dalam memperoleh pendanaan, Bank Jakarta menyambut positif penyesuaian kebijakan BI. Direktur Utama Bank Jakarta Agus Haryoto menilai penurunan GWM membantu perbankan mengelola likuiditas ketika pertumbuhan DPK menghadapi tekanan.

Bank Jakarta berupaya meningkatkan simpanan giro dan tabungan melalui pengembangan layanan transaksi di lingkungan pemerintah daerah, layanan penggajian atau payroll, sektor usaha, serta jaringan pedagang dan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM).

Strategi tersebut diarahkan agar penghimpunan dana didukung oleh kebutuhan transaksi nasabah dan mutu layanan. Dengan pendekatan ini, Bank Jakarta berupaya memperkuat sumber dana yang berkaitan dengan aktivitas keuangan sehari-hari.

Agus juga menjelaskan bahwa ekspansi kredit akan disesuaikan dengan perkiraan arus kas dan kapasitas pendanaan. Selain itu, bank akan mempertahankan kecukupan cadangan aset likuid serta memperluas diversifikasi sumber dana.

"Jadi pertumbuhan bisnis harus berjalan bersama kecukupan likuiditas, biaya dana yang terkendali, dan kualitas kredit yang terjaga," jelas Agus.

Langkah BI dan strategi masing-masing bank tersebut menunjukkan pentingnya pengelolaan likuiditas yang seimbang dengan kebutuhan penyaluran kredit. Di tengah tekanan penghimpunan DPK, kecukupan aset likuid, pengendalian biaya dana, serta diversifikasi pendanaan menjadi perhatian dalam menjaga kelangsungan fungsi intermediasi perbankan.