Bank Siapkan Strategi Kredit 2027 di Tengah Tekanan Likuiditas

Persaingan mendapatkan dana masyarakat dan menjaga kualitas kredit menjadi tantangan utama industri perbankan dalam menghadapi 2027. Sejumlah bank mulai menyiapkan strategi pendanaan serta menetapkan sasaran penyaluran kredit dengan mempertimbangkan kondisi likuiditas.

Seperti dilansir dari Keuangan, perbedaan kondisi pendanaan terlihat dari kinerja sejumlah bank hingga kuartal III 2026. Penguatan Dana Pihak Ketiga (DPK), optimalisasi dana murah, dan pengelolaan risiko menjadi perhatian dalam mendukung rencana bisnis berikutnya.

BNI, misalnya, membukukan pertumbuhan kredit konsolidasi sebesar 22,2% hingga kuartal III 2026. Pada periode tersebut, rasio Loan to Deposit Ratio (LDR) tercatat 87,9%, sementara total DPK mencapai Rp 1.110,5 triliun per September 2026.

OK Bank Indonesia sedang menyusun Rencana Bisnis Bank (RBB) 2027 yang dijadwalkan disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada akhir November ini. Penyusunan rencana tersebut mencakup penetapan sasaran kredit untuk tahun mendatang.

Direktur OK Bank Indonesia, Efdinal Alamsyah, menyebut target pertumbuhan kredit 2027 akan ditetapkan di atas sasaran tahun 2026 yang sebesar 9,5%. Meski demikian, penentuan target tetap mempertimbangkan perkembangan industri dan kemampuan pendanaan perusahaan.

Efdinal menjelaskan bahwa prospek bisnis tahun mendatang masih menjadi perhatian perusahaan dengan mempertimbangkan sejumlah indikator ekonomi dan perbankan.

"OK Bank tetap memandang prospek bisnis tahun 2027 dengan optimis, dengan tetap memperhatikan perkembangan ekonomi, kondisi likuiditas, dan dinamika industri perbankan," ungkap Efdinal kepada Kontan, Selasa (3/11/2026).

Di balik rencana ekspansi tersebut, OK Bank masih menghadapi beberapa tantangan. Kondisi ekonomi global, kemungkinan penurunan kualitas kredit, serta persaingan mendapatkan sumber pendanaan menjadi faktor yang perlu diperhitungkan.

Laporan keuangan kuartal III 2026 memperlihatkan LDR OK Bank berada pada angka 123,16%. Posisi tersebut menjadi salah satu indikator yang perlu diperhatikan dalam pengelolaan keseimbangan antara penyaluran kredit dan ketersediaan dana.

Hingga akhir September 2026, penghimpunan dana OK Bank terdiri atas deposito sebesar Rp 6,96 triliun, giro Rp 1,35 triliun, serta tabungan Rp 368,78 miliar. Komposisi tersebut menjadi bagian dari sumber pendanaan perusahaan untuk menopang aktivitas bisnisnya.

CIMB Niaga Andalkan Dana Murah

Berbeda dengan rencana pertumbuhan OK Bank, CIMB Niaga memperkirakan penyaluran kredit hingga akhir 2026 akan berkembang secara moderat. Presiden Direktur CIMB Niaga, Lani Darmawan, memproyeksikan pertumbuhan kredit berada dalam kisaran 4% hingga 5% secara tahunan (yoy).

Untuk mendukung kebutuhan pendanaan, CIMB Niaga memprioritaskan penghimpunan DPK, terutama dana murah atau Current Account Saving Account (CASA). Strategi tersebut diarahkan untuk menjaga ketersediaan likuiditas sekaligus mendukung ekspansi penyaluran kredit.

Berdasarkan posisi per 30 September 2026, dana giro CIMB Niaga mencapai Rp 110,73 triliun. Sementara itu, jumlah tabungan tercatat Rp 87,84 triliun dan deposito sebesar Rp 76,68 triliun.

Pada periode yang sama, rasio LDR CIMB Niaga berada di level 87,69%. Angka tersebut menggambarkan posisi penyaluran kredit dibandingkan dengan dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun perusahaan.

Ekonom Ingatkan Risiko Persaingan Pendanaan

Tekanan likuiditas tidak hanya menjadi perhatian masing-masing bank, tetapi juga berkaitan dengan perkembangan industri secara keseluruhan. Ekonom Universitas Airlangga, Rahma Gafmi, menilai perlambatan pertumbuhan dana masyarakat berpotensi meningkatkan persaingan antarbank dalam mempertahankan sumber pendanaan.

Menurut Rahma, kekuatan permodalan mayoritas bank belum sepenuhnya menghilangkan tantangan yang berasal dari sektor riil. Tekanan pada sektor tersebut berpotensi meningkatkan risiko pemburukan kualitas kredit sehingga kebutuhan pencadangan perlu diperhatikan secara lebih serius.

Rahma menekankan bahwa kondisi perbankan pada 2027 membutuhkan pengelolaan risiko yang lebih disiplin. Efisiensi kegiatan operasional dan kehati-hatian dalam penyaluran pembiayaan juga menjadi aspek penting untuk mempertahankan kualitas aset.

"Jadi saya simpulkan, tahun depan tidak otomatis lebih ringan, melainkan menuntut bank untuk lebih disiplin dalam manajemen risiko, efisiensi operasional, dan kehati-hatian dalam menyalurkan kredit agar kualitas aset tetap terjaga di tengah likuiditas yang semakin ketat," papar Rahma.

Dengan demikian, persiapan menghadapi 2027 tidak hanya berorientasi pada peningkatan penyaluran kredit. Kemampuan menghimpun DPK, menjaga komposisi dana murah, serta mengantisipasi risiko pembiayaan turut menjadi perhatian dalam menjaga keberlanjutan bisnis perbankan.