Bank KBMI 1 dan 2 Pertahankan Ekspansi Kredit di Tengah Likuiditas Ketat

Pengetatan likuiditas belum menghentikan ekspansi kredit bank bermodal inti kelompok KBMI 1 dan 2. Sejumlah bank tetap mempertahankan sasaran pertumbuhan bisnis hingga akhir 2026 melalui pengelolaan pendanaan dan penyaluran kredit yang disesuaikan dengan kapasitas likuiditas masing-masing, dilansir dari Keuangan.

Data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memperlihatkan peningkatan rasio Loan to Deposit Ratio (LDR) pada kedua kelompok bank tersebut. Kondisi ini menunjukkan semakin besarnya porsi dana pihak ketiga yang digunakan untuk membiayai kredit.

Perkembangan LDR dan pendanaan bank KBMI 1 dan 2

Pada Agustus 2026, LDR kelompok KBMI 1 mencapai 85,61%. Angka tersebut lebih tinggi dibandingkan posisi Agustus 2025 yang tercatat sebesar 79,16%.

Pergerakan serupa terjadi pada kelompok KBMI 2. Rasio LDR meningkat menjadi 88,72% pada Agustus 2026, sedangkan pada periode yang sama tahun sebelumnya masih berada di level 83,02%.

Perbedaan kondisi pendanaan kedua kelompok terlihat dari perkembangan kredit dan Dana Pihak Ketiga (DPK). Kelompok KBMI 1 mengalami penurunan kredit maupun simpanan, sementara KBMI 2 mencatat pertumbuhan pada kedua komponen tersebut.

OJK mencatat kredit KBMI 1 berada di angka Rp 761,44 triliun pada Agustus 2026. Nilai tersebut sedikit lebih rendah dibandingkan Agustus 2025 yang mencapai Rp 763,99 triliun.

Sebaliknya, penyaluran kredit KBMI 2 mengalami peningkatan menjadi Rp 956,02 triliun. Pada Agustus 2025, jumlah kredit kelompok tersebut tercatat sebesar Rp 842,72 triliun.

Dari sisi penghimpunan dana, DPK KBMI 1 menyusut dari Rp 960,06 triliun pada Agustus 2025 menjadi Rp 881,82 triliun pada Agustus 2026.

Adapun kelompok KBMI 2 membukukan perkembangan berbeda. Dana pihak ketiga meningkat dari Rp 974,09 triliun menjadi Rp 1.025,58 triliun dalam periode Agustus 2025 hingga Agustus 2026.

Bank Ina manfaatkan ruang likuiditas untuk ekspansi

Di tengah meningkatnya rasio LDR industri, PT Bank Ina Perdana Tbk (BINA) masih mempunyai kapasitas pendanaan untuk memperbesar penyaluran kredit. Berdasarkan laporan keuangan kuartal III 2026, LDR perseroan per 30 September 2026 tercatat sebesar 66,89%.

Rasio tersebut mengalami kenaikan 8,07% yoy. Meski demikian, Direktur Utama Bank Ina Henry Koenaifi menyampaikan bahwa kondisi pendanaan perusahaan masih mendukung rencana ekspansi.

Dalam keterangannya kepada Kontan pada Senin (2/11/2026), Henry mengatakan:

"Kondisi likuiditas Bank Ina cukup baik," ujar Henry kepada Kontan, Senin (2/11/2026).

Untuk mencapai sasaran pertumbuhan kredit hingga penghujung 2026, Bank Ina mengandalkan dua jalur pengembangan bisnis. Pertama, meningkatkan pencairan kredit dari debitur yang sudah menjadi nasabah. Kedua, memperluas pembiayaan melalui portofolio baru pada segmen KPR.

Selain memperbesar penyaluran kredit, perseroan juga berupaya memperkuat komposisi dana murah atau Current Account Saving Account (CASA). Strategi tersebut diarahkan untuk menjaga efisiensi margin di tengah persaingan penghimpunan dana.

Dari keseluruhan DPK sebesar Rp 25,60 triliun, Bank Ina telah mengumpulkan CASA senilai Rp 9,52 triliun. Komponen tersebut berasal dari giro sebesar Rp 7,90 triliun dan tabungan Rp 1,62 triliun.

Sementara itu, deposito masih menjadi komponen pendanaan terbesar dengan nilai Rp 16,08 triliun. Untuk meningkatkan kontribusi dana murah, Bank Ina akan memperkuat kegiatan edukasi serta memperluas penetrasi layanan kepada nasabah.

Bank Sahabat Sampoerna perkuat pendanaan murah

Berbeda dengan Bank Ina, kondisi likuiditas PT Bank Sahabat Sampoerna lebih dekat dengan perkembangan rasio intermediasi industri. Laporan keuangan kuartal III 2026 mencatat LDR perseroan mencapai 88,82%.

Posisi tersebut sedikit meningkat dibandingkan September 2025 yang berada pada level 88,30%. Kendati rasio penyaluran kredit terhadap dana yang dihimpun semakin tinggi, manajemen tetap mengutamakan pengelolaan risiko secara hati-hati.

Direktur Finance & Business Planning PT Bank Sampoerna Henky Suryaputra menegaskan bahwa kondisi pendanaan perusahaan masih mencukupi untuk mendukung perkembangan usaha.

"Kondisi likuiditas PT Bank Sahabat Sampoerna saat ini berada dalam posisi yang sehat dan memadai untuk menopang pertumbuhan bisnis," jelas Henky.

Dalam menjaga keseimbangan pendanaan, Bank Sampoerna memilih memperbesar kontribusi CASA dibandingkan bersaing melalui penawaran bunga deposito. Pendekatan tersebut menjadi bagian dari strategi pengelolaan sumber dana perusahaan.

Pada September 2026, komponen CASA Bank Sampoerna terdiri atas giro sebesar Rp 1,13 triliun dan tabungan Rp 1,10 triliun. Sementara itu, dana deposito yang berhasil dihimpun mencapai Rp 9,00 triliun.

Pengembangan dana murah turut dilakukan melalui layanan Banking-as-a-Service (BaaS) yang diterapkan dalam kegiatan bisnis bersama mitra. Pemanfaatan layanan tersebut menjadi salah satu jalur perseroan untuk memperkuat penghimpunan dana.

Di sisi penyaluran pembiayaan, Bank Sampoerna mengarahkan ekspansi kepada segmen UMKM dan wholesale. Penyaluran dilakukan menggunakan pendekatan channelling secara bertahap atau staggered disbursement.

Melalui mekanisme tersebut, pencairan kredit disesuaikan dengan ketersediaan kas perusahaan. Dengan demikian, pengembangan portofolio pembiayaan tetap mempertimbangkan kapasitas pendanaan yang tersedia.

Strategi berbeda menghadapi tekanan likuiditas

Perbedaan posisi LDR membuat Bank Ina dan Bank Sampoerna menerapkan pendekatan ekspansi yang tidak sama. Bank Ina memanfaatkan ruang likuiditas untuk memperbesar kredit, sedangkan Bank Sampoerna mengutamakan penguatan dana murah dan pengaturan pencairan pembiayaan.

Kedua strategi tersebut menjadi gambaran cara bank kelompok modal inti kecil dan menengah mempertahankan pertumbuhan bisnis di tengah perubahan kondisi pendanaan industri perbankan.

Penguatan CASA, optimalisasi hubungan dengan debitur eksisting, pengembangan portofolio baru, serta penyesuaian pencairan kredit berdasarkan ketersediaan kas menjadi langkah yang ditempuh kedua bank dalam menjalankan rencana bisnis hingga akhir 2026.