Bank Digital Tingkatkan Laba dengan Efisiensi Operasional

Kemampuan mencetak keuntungan secara konsisten mulai menjadi tolok ukur penting bagi industri bank digital Indonesia. Berdasarkan laporan yang dilansir dari Keuangan, kinerja sejumlah bank digital pada kuartal III-2026 memperlihatkan perbedaan pertumbuhan laba yang cukup mencolok.

Kondisi tersebut menunjukkan bahwa ekspansi bisnis saja tidak lagi cukup untuk menjamin keberhasilan perusahaan perbankan digital. Pengendalian biaya, efektivitas pendanaan, dan kualitas penyaluran kredit semakin menentukan kemampuan bank menghasilkan keuntungan.

Perbedaan Pertumbuhan Laba Bank Digital

Sejumlah perusahaan masih mampu membukukan peningkatan keuntungan yang signifikan. PT Super Bank Indonesia Tbk (SUPA), misalnya, mencatatkan kenaikan laba sebesar 398,77% secara tahunan atau year on year (yoy) menjadi Rp 299,89 miliar. PT Bank Jago Tbk (ARTO) juga mempertahankan pertumbuhan positif.

Perusahaan tersebut membukukan laba Rp 298,08 miliar, meningkat 49,69% yoy dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya. Namun, perkembangan berbeda terlihat pada dua bank digital lainnya. PT Allo Bank Indonesia Tbk (BBHI) mengalami penurunan laba bersih sebesar 11% yoy menjadi Rp 338,1 miliar.

PT Bank Neo Commerce Tbk (BBYB) turut mencatatkan pelemahan kinerja. Laba bersih perusahaan turun 7% yoy menjadi Rp 430,98 miliar.

Perbedaan tersebut memperlihatkan bahwa pertumbuhan keuntungan di sektor perbankan digital belum berlangsung merata. Masing-masing perusahaan menghadapi tantangan dalam mempertahankan keseimbangan antara pengembangan bisnis dan pengendalian pengeluaran.

Biaya Operasional dan Pencadangan Menjadi Tantangan

Tekanan terhadap profitabilitas sebagian bank digital berkaitan dengan meningkatnya beban pencadangan serta biaya operasional. Pengeluaran yang bertambah dapat mengurangi keuntungan apabila tidak disertai peningkatan pendapatan dalam jumlah memadai. Pengamat perbankan sekaligus Senior Vice President Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI), Trioksa Siahaan, menilai persoalan tersebut menjadi salah satu tantangan utama industri.

Menurut Trioksa, strategi memperbesar basis nasabah dan memperluas penyaluran kredit tidak dapat dijadikan satu-satunya andalan untuk mempertahankan pertumbuhan bisnis. Bank digital perlu menjalankan pengelolaan biaya dana, pemeliharaan kualitas kredit, serta peningkatan efisiensi operasional secara bersamaan. Ketiga aspek tersebut berkaitan langsung dengan kemampuan perusahaan menjaga keuntungan. "Bank digital yang berhasil meningkatkan laba umumnya memiliki ekosistem bisnis yang kuat, sumber pendanaan yang semakin efisien, serta kemampuan menyalurkan kredit secara produktif dengan risiko terkendali," ujar Trioksa kepada Kontan, Rabu (4/11/2026).

Prospek Profitabilitas hingga Akhir 2026

Meskipun menghadapi tantangan efisiensi, prospek industri bank digital sampai penghujung tahun 2026 masih dipandang positif. Namun, peningkatan laba diperkirakan tidak akan dinikmati secara merata oleh seluruh pelaku industri.

Selektivitas pertumbuhan tersebut berkaitan dengan semakin besarnya tuntutan terhadap efisiensi dan kualitas kegiatan usaha. Bank yang mampu mengelola sumber pendanaan secara sehat memiliki peluang lebih baik dalam mempertahankan kinerja keuangan. Selain pendanaan, kualitas aset juga menjadi faktor penting.

Kemampuan menjaga kredit tetap berkualitas serta memperbaiki efisiensi operasional dapat membantu perusahaan mempertahankan profitabilitas secara berkelanjutan. Dengan demikian, ukuran keberhasilan bank digital mulai bergeser dari sekadar pertambahan nasabah dan peningkatan penyaluran kredit. Kemampuan menghasilkan laba bersih yang sehat melalui ekspansi bisnis dengan risiko terkendali menjadi tolok ukur yang semakin penting.