Perbankan Perkuat Dana Murah Hadapi Tantangan Likuiditas 2026

Perbankan Indonesia memperkuat strategi penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) untuk menghadapi tantangan likuiditas dan persaingan suku bunga menjelang akhir 2026. Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), DPK mencapai Rp 10.413 triliun pada Agustus 2026, tumbuh 10,94% secara tahunan, sebagaimana dilansir dari Keuangan.

Pertumbuhan tersebut melambat dibandingkan Juli 2026 yang mencapai 11,21% secara tahunan. Meski demikian, Survei Perbankan Bank Indonesia (BI) menunjukkan saldo bersih tertimbang (SBT) prakiraan pertumbuhan DPK secara kumulatif meningkat menjadi 89,76% pada kuartal IV-2026, dari 87,52% pada kuartal sebelumnya.

Angka itu masih di bawah SBT kuartal IV-2025 sebesar 93,97%. BI memperkirakan tabungan dan giro menjadi penopang penghimpunan dana pada kuartal IV-2026, masing-masing dengan SBT 90,29% dan 89,64%. Sementara itu, prakiraan pertumbuhan deposito mencatat SBT 28,74%.

SVP Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Trioksa Siahaan menilai peningkatan indikator tersebut mencerminkan optimisme perbankan terhadap prospek pendanaan pada akhir tahun, didukung aktivitas korporasi, belanja pemerintah, dan transaksi masyarakat.

"Menurut saya, peningkatan SBT penghimpunan DPK dari 87,52% menjadi 89,76% menunjukkan optimisme perbankan terhadap prospek pendanaan pada triwulan IV 2026, terutama didorong oleh potensi peningkatan aktivitas transaksi korporasi, realisasi belanja pemerintah, serta transaksi masyarakat menjelang akhir tahun," ujar Trioksa Siahaan.

Namun, Trioksa mengingatkan bahwa indikator survei menggambarkan ekspektasi responden, bukan realisasi pertumbuhan dana. Data Agustus juga memperlihatkan perlambatan pertumbuhan DPK secara tahunan.

"Optimisme tersebut perlu dicermati karena SBT mencerminkan ekspektasi responden, bukan besaran pertumbuhan DPK, sementara realisasi DPK Agustus masih menunjukkan perlambatan pertumbuhan secara tahunan," kata Trioksa Siahaan.

Menurut Trioksa, giro dan tabungan berpotensi menopang penghimpunan dana melalui transaksi bisnis, penggajian, pengelolaan kas, serta layanan perbankan digital. Deposito tetap berperan dalam menjaga stabilitas pendanaan, tetapi dapat meningkatkan biaya dana.

"Tantangan perbankan berasal dari pertumbuhan kredit yang lebih cepat dibandingkan DPK, persaingan suku bunga simpanan, kebutuhan likuiditas dunia usaha, serta peralihan dana masyarakat ke instrumen investasi dengan imbal hasil lebih menarik," jelas Trioksa Siahaan.

Trioksa menilai bank perlu memperluas ekosistem transaksi, meningkatkan loyalitas nasabah, mendiversifikasi sumber pendanaan, dan menetapkan bunga deposito secara selektif. Ia memperkirakan DPK tetap tumbuh positif hingga akhir 2026, dengan peluang akselerasi moderat yang tidak merata ant bank.

Direktur Utama PT Bank KB Indonesia Tbk (KB Bank) Kunardy Darma Lie mengatakan perusahaan mengoptimalkan hubungan dengan nasabah korporasi, mengembangkan ekosistem bisnis, dan meningkatkan aktivitas perbankan transaksional pada kuartal IV-2026.

"Strategi ini diarahkan untuk memperkuat basis pendanaan, khususnya dana murah atau Current Account and Savings Account (CASA)," ujar Kunardy Darma Lie.

Berdasarkan laporan posisi keuangan bulanan, DPK KB Bank mencapai Rp 46,75 triliun pada Agustus 2026, naik 11,21% secara tahunan dari Rp 42,04 triliun setahun sebelumnya. Giro tumbuh 17,04% menjadi Rp 8,73 triliun, tabungan naik 14,06% menjadi Rp 5,76 triliun, dan deposito meningkat 9,25% menjadi Rp 32,26 triliun.

Kunardy menyebut strategi penghimpunan dana tetap mempertimbangkan dinamika pasar dan kebutuhan nasabah, termasuk penentuan suku bunga simpanan.

"Melalui pendekatan tersebut, KB Bank berupaya menjaga keseimbangan antara pertumbuhan DPK, efisiensi pendanaan, dan kebutuhan bisnis secara berkelanjutan dengan tetap menerapkan prinsip kehati-hatian," kata Kunardy Darma Lie.

Berbeda dengan KB Bank, PT Allo Bank Indonesia Tbk mencatat penurunan DPK sebesar 24,50% secara tahunan menjadi Rp 6,63 triliun pada 30 September 2026, dari Rp 8,78 triliun pada periode yang sama tahun sebelumnya. Penurunan terutama dipicu deposito yang menyusut 33,63% menjadi Rp 5,15 triliun.

Di tengah penurunan tersebut, giro Allo Bank tumbuh 126,78% menjadi Rp 461,33 miliar, sedangkan tabungan meningkat 24,90% menjadi Rp 1,02 triliun. Digital Strategy Head Allo Bank Destya D. Pradityo memperkirakan penghimpunan dana berangsur membaik hingga akhir tahun.

"Kami juga optimistis DPK Allo Bank akan bergerak membaik secara bertahap hingga akhir tahun, dengan komposisi yang semakin sehat," ujar Destya D. Pradityo.

Allo Bank menyatakan fokus pendanaan tidak hanya pada peningkatan nominal, tetapi juga pada diversifikasi dan keberlanjutan sumber dana. Hingga Agustus 2026, tabungan tumbuh 26% secara tahunan menjadi sekitar Rp 1,01 triliun, sedangkan giro meningkat lebih dari dua kali lipat menjadi sekitar Rp 479 miliar.

"Fokus kami saat ini bukan sekadar mengejar nominal, tetapi membangun basis pendanaan yang lebih granular dan berkelanjutan," kata Destya D. Pradityo.

Untuk kuartal IV-2026, Allo Bank mengandalkan momentum transaksi akhir tahun, peningkatan penggunaan aplikasi, serta kolaborasi dengan mitra ekosistem. Perusahaan juga mendorong penggunaan rekening untuk transaksi harian, pembayaran tagihan, transfer, QRIS, dan penerimaan gaji.

"Tabungan dan giro akan menjadi motor utama pertumbuhan, sejalan dengan strategi kami memperbesar porsi CASA," jelas Destya D. Pradityo.

Allo Bank turut mengembangkan produk Allo Grow sebagai pilihan menabung yang fleksibel. Sejak 17 September 2026, perusahaan melakukan penyesuaian bunga deposito secara selektif untuk mempertahankan daya saing tanpa mengikuti persaingan bunga secara agresif.

Bank Mandiri juga memprioritaskan penghimpunan dana di tengah tantangan likuiditas. Direktur Finance & Strategy Bank Mandiri Novita W. Anggraini mengatakan perusahaan masih mengevaluasi target pertumbuhan DPK hingga akhir 2026 berdasarkan realisasi kinerja, kondisi pasar, dan prospek bisnis.

"Ke depan, pertumbuhan DPK tetap menjadi prioritas utama kami mengingat kondisi likuiditas yang cukup menantang," ujar Novita W. Anggraini.

DPK Bank Mandiri mencapai Rp 1.750,2 triliun pada September 2026, tumbuh 17,7% secara tahunan dari Rp 1.486,9 triliun pada September 2025. Giro meningkat 20,2% menjadi Rp 678,6 triliun, tabungan tumbuh 10,9% menjadi Rp 579,56 triliun, dan deposito naik 23,1% menjadi Rp 492,02 triliun.

Untuk menjaga profitabilitas, Bank Mandiri memprioritaskan penghimpunan dana murah berbasis transaksi dan memperkuat digitalisasi. Perusahaan juga meningkatkan aktivitas transaksi nasabah untuk mendukung produktivitas dan efisiensi pendanaan.