Gen Z Perlu Menjaga Riwayat Kredit Sejak Dini

Menjaga rekam jejak pembayaran menjadi bagian penting dalam membangun kemandirian finansial generasi Z (Gen Z). Kebiasaan mengelola utang sejak awal dapat memengaruhi peluang memperoleh pembiayaan pada masa mendatang, dilansir dari Medcom.

Catatan kredit tidak hanya berkaitan dengan pengajuan Kredit Pemilikan Rumah (KPR), pembelian kendaraan, atau kebutuhan pinjaman lainnya. Informasi tersebut juga menggambarkan kedisiplinan seseorang dalam memenuhi kewajiban keuangannya.

Di Indonesia, rekam jejak pembiayaan masyarakat tercatat melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang dikelola Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Informasi ini menjadi salah satu pertimbangan lembaga keuangan ketika mengevaluasi permohonan kredit.

Literasi Keuangan Gen Z Perlu Diimbangi Pengelolaan Utang

Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) 2026 mencatat indeks literasi keuangan masyarakat berusia 18–25 tahun sebesar 73,32%. Sementara itu, indeks inklusi keuangan pada kelompok usia tersebut mencapai 95,69%. Angka tersebut memperlihatkan bahwa generasi muda telah memiliki akses yang luas terhadap berbagai layanan keuangan.

Meski demikian, kemampuan memahami risiko produk pembiayaan dan mengelola kewajiban pembayaran masih perlu diperhatikan. Kemudahan memperoleh pinjaman digital membuat pengendalian utang semakin penting. Akses terhadap fasilitas keuangan sebaiknya disertai pemahaman mengenai kemampuan membayar dan konsekuensi apabila terjadi keterlambatan.

Direktur Utama Cermati.com Fung Fuk Lestario menilai pemahaman mengenai laporan kredit perlu dibangun sebelum seseorang benar-benar membutuhkan fasilitas pinjaman.

"Kesadaran akan pentingnya laporan kredit sebaiknya ditumbuhkan sejak dini, bukan baru disadari ketika pengajuan kredit atau mencari pekerjaan. Dengan memahami rekam jejak kredit sejak dini, masyarakat memiliki kesempatan untuk mengevaluasi kebiasaan finansialnya dan menjaga kesehatan finansialnya," kata Fung.

Dampak Riwayat Kredit terhadap Pembiayaan dan Pekerjaan

SLIK memuat informasi mengenai fasilitas pembiayaan serta catatan pembayaran seseorang. Data tersebut membantu lembaga keuangan mempertimbangkan tingkat risiko sebelum memberikan persetujuan pinjaman. Apabila terdapat tunggakan atau kewajiban yang belum diselesaikan, penilaian terhadap pengajuan pembiayaan dapat terpengaruh. Kondisi tersebut memungkinkan seseorang kesulitan memperoleh persetujuan meskipun sudah mempunyai penghasilan tetap.

Pengaruhnya dapat dirasakan ketika seseorang mulai merencanakan pembelian aset produktif, termasuk rumah dan kendaraan. Oleh sebab itu, kedisiplinan memenuhi kewajiban keuangan perlu dibangun sebelum kebutuhan pembiayaan muncul. Dalam proses perekrutan, beberapa perusahaan pada bidang tertentu, termasuk jasa keuangan, juga dapat melakukan pemeriksaan latar belakang yang mencakup informasi kredit.

Namun, pemeriksaan tersebut bukan ketentuan yang berlaku untuk seluruh pekerjaan dan tidak secara otomatis menentukan hasil penerimaan karyawan. Manfaat pemeriksaan SLIK lainnya berkaitan dengan keamanan identitas pribadi. Catatan pembiayaan yang tidak dikenal dapat menjadi petunjuk adanya kemungkinan penyalahgunaan identitas, misalnya ketika muncul pinjaman yang tidak pernah diajukan pemilik data.

Enam Cara Menjaga Riwayat Kredit Tetap Sehat

Gen Z dapat menerapkan sejumlah kebiasaan sederhana untuk mempertahankan catatan pembayaran yang baik. Berikut enam langkah yang dapat dilakukan dalam mengelola riwayat kredit.

1. Memeriksa laporan kredit secara berkala

Pemantauan riwayat pembiayaan dapat dimulai dengan memanfaatkan layanan iDebKu OJK. Melalui pemeriksaan tersebut, masyarakat bisa mengetahui fasilitas kredit yang tercatat beserta status kewajiban pembayarannya.

Selain memantau tunggakan, pengecekan berkala berguna untuk menemukan informasi yang tidak sesuai. Langkah ini juga membantu mendeteksi kemungkinan penggunaan identitas tanpa sepengetahuan pemiliknya.

2. Mempertimbangkan kebutuhan sebelum meminjam

Kemudahan pengajuan pinjaman digital tidak seharusnya menjadi alasan untuk mengambil utang tanpa perhitungan. Setiap keputusan pembiayaan perlu disesuaikan dengan kebutuhan dan kondisi keuangan.

Sebelum menyetujui pinjaman, perhatikan bunga, biaya administrasi, jangka waktu pembayaran, serta kemampuan melunasi cicilan. Hindari menggunakan fasilitas utang untuk membiayai gaya hidup yang melampaui kemampuan penghasilan.

3. Membayar cicilan sesuai jatuh tempo

Ketepatan pembayaran merupakan salah satu aspek penting dalam mempertahankan rekam jejak kredit. Keterlambatan memenuhi kewajiban dapat memengaruhi catatan pembayaran yang tersimpan.

Untuk mengurangi risiko terlambat, buat pengingat sebelum tanggal jatuh tempo. Fitur pembayaran otomatis juga dapat dimanfaatkan apabila tersedia pada layanan keuangan yang digunakan.

4. Mengendalikan rasio utang terhadap penghasilan

Jumlah cicilan perlu disesuaikan dengan pendapatan bulanan agar kebutuhan lainnya tidak terganggu. Salah satu caranya adalah menghitung total kewajiban cicilan dibandingkan dengan penghasilan yang diterima setiap bulan.

Sebagai pedoman pengelolaan keuangan, total cicilan disarankan tidak melebihi sekitar 30% dari penghasilan bulanan. Dengan batas tersebut, sebagian pendapatan masih dapat dialokasikan untuk kebutuhan sehari-hari, tabungan, dan pengeluaran tidak terduga.

5. Menyelesaikan tunggakan tanpa menunda

Apabila mengalami keterlambatan pembayaran, segera hubungi lembaga pemberi pinjaman untuk mengetahui jumlah kewajiban yang masih harus dipenuhi. Tanyakan pula pilihan penyelesaian yang dapat dilakukan sesuai ketentuan lembaga tersebut.

Jika ditemukan ketidaksesuaian informasi dalam laporan kredit, masyarakat dapat meminta klarifikasi atau menyampaikan pengaduan kepada lembaga keuangan terkait. Pemeriksaan diperlukan agar kesalahan pencatatan dapat ditangani melalui prosedur yang berlaku.

6. Tidak meminjamkan identitas untuk pengajuan kredit

Penggunaan identitas pribadi oleh orang lain untuk mengajukan pembiayaan dapat menimbulkan konsekuensi bagi pemilik identitas. Risiko tersebut tetap ada meskipun pinjaman diajukan dengan alasan membantu teman atau anggota keluarga.

Apabila cicilan tidak dibayarkan, kewajiban tersebut berpotensi menjadi persoalan bagi pemilik identitas karena fasilitas pembiayaan tercatat atas namanya. Karena itu, hindari menyerahkan dokumen pribadi maupun akses akun keuangan kepada pihak lain secara sembarangan.

Memahami laporan SLIK, membayar kewajiban tepat waktu, serta mengendalikan jumlah pinjaman merupakan bagian penting dari pengelolaan keuangan Gen Z. Kebiasaan tersebut membantu menjaga keakuratan rekam jejak finansial sekaligus mendukung rencana pembiayaan pada masa mendatang.