BCA dan BNI Turunkan Rasio Risiko Kredit hingga September 2026

Sejumlah bank besar di Indonesia mempertahankan pengelolaan risiko di tengah pertumbuhan penyaluran kredit hingga kuartal III-2026. Dilansir dari Keuangan, BCA, BNI, dan CIMB Niaga berhasil menurunkan rasio kredit berisiko atau loan at risk (LaR) hingga September 2026, sedangkan Bank Mandiri mencatat kenaikan rasio tersebut. Berdasarkan catatan kinerja masing-masing bank, LaR BCA turun menjadi 4,59% dari 5,52% pada periode yang sama tahun sebelumnya.

BNI juga mencatat penurunan menjadi 7,78% dari 10,43%, sementara CIMB Niaga membukukan rasio 5,83% dibandingkan 7,94% sebelumnya. Di tengah penurunan rasio risiko tersebut, BNI mencatat pertumbuhan kredit sebesar 22,2% secara tahunan selama sembilan bulan pertama 2026, menjadi Rp 992,51 triliun. Sementara itu, pembiayaan CIMB Niaga meningkat 6,09% secara tahunan menjadi Rp 242,58 triliun hingga September 2026.

Direktur Risk Management BNI David Pirzada menjelaskan, pengendalian risiko dilakukan melalui penentuan sektor prioritas, analisis kelayakan debitur, dan pemantauan setelah kredit disalurkan. Bank juga memperkuat sistem peringatan dini untuk mengantisipasi potensi penurunan kualitas kredit.

“Berbagai upaya didukung sistem peringatan dini yang terus diperkuat,” ujar David Pirzada, Direktur Risk Management BNI. Menurut data BNI, rasio kredit bermasalah atau non-performing loan (NPL) juga turun menjadi 1,9% dari 2%. Bank tersebut mempertahankan rasio total pencadangan terhadap kredit sebesar 3,8%, lebih tinggi daripada rata-rata industri sebesar 3,5%.

BNI juga menjaga rasio cakupan kredit bermasalah atau NPL coverage ratio pada level 193,3%. Langkah tersebut menjadi bagian dari penerapan prinsip kehati-hatian ketika bank memperluas penyaluran kredit. Corporate Communication BCA Hera F.

Haryn menyatakan, pengelolaan risiko bank mempertimbangkan kemampuan calon debitur menghadapi perubahan kebijakan dan kondisi ekonomi. BCA juga memantau konsentrasi kredit, penggunaan limit, serta kualitas portofolio.

Bank tersebut melakukan uji tekanan atau stress test untuk mengukur risiko dan menjaga komunikasi dengan debitur yang diperkirakan terdampak kondisi usaha. Hera menegaskan bahwa pengawasan tersebut menjadi bagian dari strategi menjaga kualitas penyaluran kredit. “BCA senantiasa menyalurkan kredit berkualitas,” ujar Hera F. Haryn, Corporate Communication BCA.

Di kelompok bank lainnya, Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan menyatakan bahwa perusahaan tetap mengutamakan pertumbuhan kredit yang berhati-hati. Penyaluran pembiayaan diarahkan ke segmen korporasi dan ritel dengan tingkat risiko yang dinilai masih dapat dikelola.

“Saat ini portofolio dalam keadaan sehat dengan NPL di 1,8% dan LaR terus turun. Secara fundamental sehat,” ujar Lani Darmawan, Presiden Direktur CIMB Niaga.

Menurut Lani, kualitas aset menjadi fokus utama perusahaan. Ia menilai fundamental yang sehat penting untuk mendukung penciptaan nilai jangka panjang bagi para pemangku kepentingan. Berbeda dari tiga bank tersebut, Bank Mandiri mencatat kenaikan LaR menjadi 6,93% dari 6,57%. Meski demikian, Direktur Manajemen Risiko Bank Mandiri Danis Subyantoro menegaskan bahwa kualitas aset tetap menjadi perhatian dalam setiap ekspansi kredit. “Pertumbuhan kredit perlu disertai penilaian risiko dan pemantauan kualitas aset yang disiplin,” ujar Danis Subyantoro, Direktur Manajemen Risiko Bank Mandiri.

Di sisi lain, kualitas kredit Bank Mandiri menunjukkan perbaikan pada sejumlah indikator. Berdasarkan data bank, NPL turun menjadi 0,98% dari 1,03%, sedangkan rasio kredit dalam perhatian khusus atau special mention loan (SML) menyusut menjadi 2,88% dari 3,35%.

Bank Mandiri juga menghadapi perhatian terhadap fasilitas kredit kepada Jhonlin Baratama senilai Rp 40 triliun. Hingga 26 Oktober 2026, fasilitas tersebut telah digunakan sebesar Rp 17 triliun dan menggunakan saham sebagai salah satu bentuk agunan. Bank Mandiri menyatakan telah memperhitungkan kemampuan pembayaran debitur berdasarkan arus kas dari usaha yang sudah berjalan di industri batu bara. Fasilitas itu juga dijamin dengan aset tetap, aset tidak tetap, serta rekening perusahaan.

Untuk mendukung pemenuhan kewajiban pembayaran, bank menyebut telah menyediakan dana khusus atau sinking fund berdasarkan mekanisme dan ketentuan dalam dokumen pembiayaan. Hingga berita sumber diterbitkan, Bank Mandiri belum memberikan tanggapan mengenai keterkaitan kredit kepada Jhonlin Group dengan kenaikan rasio LaR perusahaan.