Bank Swasta Selektif Salurkan Kredit Hingga Akhir 2026

Peluang pertumbuhan kredit perbankan pada kuartal IV-2026 masih terbuka, terutama karena kebutuhan modal kerja untuk persediaan barang, perdagangan, dan aktivitas bisnis menjelang akhir tahun. Hal itu dilansir dari Keuangan berdasarkan pandangan Lead Economist Bank Danamon Irman Faiz. Meski memiliki peluang ekspansi, pertumbuhan kredit bank swasta diperkirakan tidak akan bergerak seagresif pertumbuhan kredit industri secara keseluruhan.

Perbedaan tersebut dipengaruhi oleh sumber pertumbuhan yang belum merata. Menurut Faiz, peningkatan kredit industri saat ini lebih banyak didorong siklus pembiayaan korporasi, investasi, serta ekspansi bank BUMN. Kenaikan tersebut belum sepenuhnya mencerminkan peningkatan permintaan kredit di seluruh segmen.

Memasuki periode akhir tahun, sejumlah sektor masih berpotensi menjadi pendorong penyaluran kredit. Beberapa di antaranya adalah proyek infrastruktur, hilirisasi, pusat data atau data center, serta proyek prioritas lainnya.

Namun, bank swasta cenderung menjaga pendekatan selektif dalam menyalurkan pembiayaan. Fokus utama bukan hanya mengejar volume kredit, tetapi memastikan tingkat keuntungan dan kualitas pembiayaan tetap terjaga. "Ada beberapa yang dipertimbangkan," kata Faiz kepada Keuangan, Selasa (13/10/2026).

Salah satu pertimbangan utama berasal dari biaya dana atau cost of fund yang masih relatif tinggi. Kondisi tersebut membuat bank perlu menghitung kemampuan ekspansi kredit agar tetap menghasilkan margin yang memadai. Dari sisi pendanaan, dana pihak ketiga DPK perbankan per Agustus 2026 tumbuh 10,94% yoy. Pertumbuhan deposito mencapai 13,10% yoy, lebih tinggi dibandingkan giro sebesar 9,82% yoy dan tabungan sebesar 9,56% yoy.

Menurut Faiz, kondisi tersebut menunjukkan persaingan penghimpunan dana masih kuat. Bank perlu menjaga keseimbangan antara peningkatan kredit dengan beban biaya pendanaan yang harus ditanggung. Permintaan kredit juga belum berkembang secara merata antarsegmen.

Kredit korporasi besar relatif lebih kuat karena didukung program prioritas nasional dan investasi di sektor pusat data. Sementara itu, permintaan dari segmen konsumsi dan usaha mikro, kecil, dan menengah UMKM masih bergerak lebih moderat. Bank dengan porsi kredit ritel, UMKM, dan konsumer yang besar tidak otomatis memperoleh pertumbuhan setinggi bank dengan eksposur belanja modal korporasi.

Dari sisi kapasitas industri, likuiditas dan permodalan perbankan masih dinilai memadai untuk mendukung penyaluran kredit. Rasio alat likuid terhadap dana pihak ketiga AL/DPK sekitar 23,04%, CAR sebesar 23,84%, serta NPL gross sekitar 2,10%.

Dengan kondisi tersebut, tantangan utama perbankan bukan hanya menyediakan dana kredit. Bank perlu menemukan debitur dengan kebutuhan pembiayaan, tingkat imbal hasil, dan profil risiko yang sesuai. Faiz memperkirakan bank swasta akan meningkatkan penyaluran kredit secara selektif hingga akhir tahun.

Sasaran pembiayaan diarahkan kepada debitur korporasi berkualitas, pembiayaan rantai pasok atau supply chain financing, sektor terkait investasi, serta nasabah lama dengan ekosistem transaksi kuat. Ekspansi pada segmen dengan tingkat risiko lebih tinggi kemungkinan tetap dilakukan secara hati-hati. Momentum akhir tahun memang dapat mendukung pertumbuhan kredit, tetapi bank swasta tidak harus mengikuti laju industri apabila kondisi pendanaan dan permintaan belum mendukung.

Dalam situasi biaya dana yang masih tinggi dan permintaan kredit yang belum merata, perbankan lebih memprioritaskan menjaga kualitas aset serta margin dibandingkan sekadar mengejar pertumbuhan kredit.