LPS Catat Simpanan Berbunga Tinggi Naik Jadi 36,06 Persen

Persaingan antarbank dalam mendapatkan dana nasabah semakin ketat setelah porsi simpanan berbunga di atas tingkat penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) meningkat menjadi 36,06 persen pada September 2026. Angka tersebut mencerminkan meningkatnya penggunaan bunga khusus oleh perbankan, terutama untuk menarik dana korporasi swasta dan badan usaha milik negara (BUMN), dilansir dari Keuangan.

Data LPS menunjukkan, porsi simpanan dengan bunga melampaui tingkat bunga penjaminan tersebut naik dari 34 persen pada Agustus 2026. Ketua Dewan Komisioner LPS Anggito Abimanyu menyebut peningkatan terutama berasal dari kelompok deposan korporasi.

Anggito mengatakan LPS terus memantau perkembangan persaingan penghimpunan dana serta pengaruhnya terhadap kondisi masing-masing bank.

"LPS terus mencermati perkembangan ini, terutama dalam kaitannya dengan persaingan penghimpunan dana dan dampaknya ke kondisi masing-masing bank," ujar Anggito, Selasa (3/11/2026).

Chief Economist Permata Bank Josua Pardede menilai ketatnya persaingan pendanaan berkaitan dengan pertumbuhan kredit yang lebih cepat dibandingkan dana pihak ketiga (DPK). Berdasarkan data per September 2026, kredit perbankan tumbuh 13,26 persen secara tahunan, sementara DPK meningkat 8,22 persen.

Meski penggunaan bunga khusus meningkat, Josua menilai kondisi tersebut belum menunjukkan kekurangan likuiditas secara keseluruhan. Rasio alat likuid terhadap DPK (AL/DPK) masih tercatat sebesar 24,08 persen.

Menurut Josua, tekanan pendanaan lebih banyak dipengaruhi konsentrasi simpanan pada deposan besar. Kelompok nasabah tersebut memiliki posisi tawar kuat untuk memindahkan dana ke bank lain.

Ia memperkirakan penggunaan bunga khusus masih berlanjut hingga akhir 2026. Namun, perbankan diperkirakan semakin selektif dalam menawarkan tingkat bunga tersebut.

Josua juga memperkirakan biaya dana rupiah meningkat dari 4,17 persen pada kuartal III-2026 menjadi 4,39 persen pada kuartal IV-2026.

Presiden Direktur Bank CIMB Niaga Lani Darmawan menyebut persaingan pendanaan turut dipengaruhi semakin beragamnya pilihan investasi masyarakat, termasuk ORI, SBN, dan SRBI. Kendati demikian, tabungan dan deposito tetap dapat dijangkau masyarakat luas karena membutuhkan nilai penempatan yang relatif kecil.

Untuk menjaga efisiensi biaya dana, CIMB Niaga berencana memperkuat penghimpunan dana murah melalui layanan penggajian, rekening operasional, dan pengelolaan kas atau cash management.

Lani menilai pengelolaan likuiditas menjadi semakin penting di tengah tantangan terhadap margin bunga bersih atau NIM.

"Pengelolaan likuiditas yang lebih efisien semakin penting, melihat NIM akan tetap menantang," kata Lani.

Digital Strategy Head Allo Bank Destya D. Pradityo juga melihat persaingan pendanaan semakin ketat. Persaingan tidak hanya terjadi antara bank konvensional dan bank digital, tetapi juga dengan instrumen investasi seperti SBN.

Destya menyoroti kemampuan masyarakat untuk menabung yang masih menghadapi tekanan akibat daya beli. Kondisi tersebut mendorong perbankan mengurangi ketergantungan pada simpanan bernilai besar yang membutuhkan biaya bunga tinggi.

Sementara itu, Direktur Network & Retail Funding BTN Rully Setiawan menyampaikan bahwa penggunaan bunga khusus di BTN mulai mengalami penurunan. Menurutnya, perkembangan tersebut sejalan dengan arahan regulator dan kondisi likuiditas pasar yang lebih stabil.