CNAF Perketat Analisis Kredit di Tengah Perubahan Aturan SLIK

Perubahan aturan Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mendorong perusahaan pembiayaan untuk semakin mengandalkan penilaian kredit yang menyeluruh. PT CIMB Niaga Auto Finance (CNAF) tetap mempertahankan prinsip kehati-hatian dalam menyalurkan pembiayaan, dilansir dari Keuangan. Kebijakan penghapusan catatan kredit di bawah Rp 1 juta dari SLIK ditujukan untuk mempermudah masyarakat mengakses kredit pemilikan rumah (KPR).

Namun, perubahan tersebut juga dapat memengaruhi informasi yang tersedia bagi perusahaan pembiayaan saat menilai risiko calon debitur. Bagi industri multifinance, kebijakan ini berpotensi memperluas jangkauan pembiayaan kepada calon konsumen baru. Meski demikian, perusahaan tetap perlu memastikan bahwa setiap calon debitur memiliki kemampuan untuk memenuhi kewajiban pembayaran.

Direktur Utama CNAF Ristiawan menyampaikan bahwa informasi dalam SLIK bukan satu-satunya dasar untuk menentukan kelayakan seseorang menerima pembiayaan. Perusahaan turut menilai sejumlah faktor lain guna memperoleh gambaran yang lebih lengkap mengenai kondisi calon konsumen.

Dalam keterangannya kepada Kontan pada Kamis (22/10/2026), Ristiawan menjelaskan bahwa proses evaluasi mencakup kemampuan membayar, riwayat pembayaran yang tersedia, serta profil risiko setiap calon debitur. Ia mengatakan, "Dalam melakukan penilaian calon debitur, selain menggunakan informasi SLIK, CNAF juga mempertimbangkan berbagai aspek lainnya, seperti kemampuan bayar konsumen, riwayat pembayaran yang tersedia, serta profil risiko calon debitur," ujar Ristiawan kepada Kontan, Kamis (22/10/2026).

Pendekatan tersebut membuat keputusan pemberian pembiayaan tidak semata-mata ditentukan oleh catatan kredit dalam sistem SLIK. Kemampuan konsumen membayar angsuran dan memenuhi kewajiban sesuai ketentuan juga menjadi bagian penting dalam proses analisis. Ristiawan menegaskan bahwa CNAF tetap menjalankan pemeriksaan kelayakan secara komprehensif. Dengan demikian, perubahan kebijakan informasi kredit tidak menghilangkan kebutuhan untuk mengukur kemampuan bayar dan potensi risiko sebelum pembiayaan disetujui.

CNAF mengevaluasi sistem penilaian risiko

Penghapusan catatan kredit tertentu dari SLIK berpotensi mengurangi sebagian informasi yang sebelumnya digunakan dalam analisis risiko. Kondisi tersebut membuat efektivitas parameter penilaian kredit perlu terus diperiksa agar tetap sesuai dengan kebutuhan perusahaan. Untuk mengantisipasi perubahan itu, CNAF melakukan evaluasi terhadap metode penilaian kredit atau credit scoring.

Peninjauan ini mempertimbangkan perkembangan kebijakan, karakteristik calon debitur, serta kinerja portofolio pembiayaan yang dikelola perusahaan. Apabila hasil evaluasi menunjukkan perlunya perubahan, CNAF akan menyesuaikan sistem penilaian internal. Langkah tersebut bertujuan menjaga agar proses analisis tetap relevan dalam menentukan kelayakan pembiayaan di tengah perubahan ketersediaan informasi kredit.

Penyesuaian sistem penilaian menjadi bagian dari upaya perusahaan untuk mempertahankan kualitas keputusan pembiayaan. Dengan mempertimbangkan berbagai indikator, perusahaan dapat menilai calon konsumen secara lebih menyeluruh daripada hanya mengandalkan satu sumber informasi.

Mitigasi risiko untuk mengantisipasi kenaikan NPF

Potensi kenaikan rasio pembiayaan bermasalah atau non-performing financing (NPF) menjadi salah satu risiko yang perlu diperhatikan dalam perubahan kebijakan tersebut. Menurut Ristiawan, tingkat risiko akan bergantung pada profil masing-masing debitur dan efektivitas langkah mitigasi yang diterapkan. CNAF menyiapkan beberapa upaya untuk menjaga kualitas pembiayaan, mulai dari memperkuat analisis kelayakan sebelum persetujuan hingga meningkatkan pemantauan pembayaran angsuran sejak tahap awal.

Perusahaan juga menerapkan sistem peringatan dini atau early warning system untuk mengenali indikasi penurunan kualitas pembiayaan. Sistem ini digunakan sebagai bagian dari pemantauan risiko agar potensi masalah dapat teridentifikasi sedini mungkin.

Melalui penguatan analisis, pemantauan pembayaran, dan evaluasi sistem penilaian kredit, CNAF tetap mengutamakan pengelolaan risiko dalam penyaluran pembiayaan. Kebijakan tersebut dijalankan dengan mempertimbangkan kemampuan bayar konsumen dan perkembangan informasi yang tersedia dalam proses penilaian debitur.