Empat Bank Besar Catat Perubahan Beban Operasional hingga September 2026

Perkembangan biaya operasional empat bank besar di Indonesia menunjukkan kondisi yang berbeda hingga kuartal III-2026. PT Bank Negara Indonesia Tbk (BBNI) mencatat pertumbuhan beban tertinggi sebesar 12%, sementara PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (BMRI) justru berhasil melakukan penghematan. Data tersebut dilansir dari Keuangan.

Perbedaan kinerja ini terlihat pada pengelolaan biaya, mulai dari pengeluaran administrasi, tenaga kerja, teknologi, hingga kebutuhan operasional lainnya. Peningkatan aktivitas bisnis dan pengembangan layanan digital turut menjadi bagian dari konteks pengeluaran perbankan. Selain perubahan nominal biaya, perkembangan pendapatan operasional dan laba sebelum pencadangan juga menjadi indikator untuk melihat bagaimana masing-masing bank mengelola efisiensi sepanjang sembilan bulan pertama 2026.

BNI menjadi bank dengan kenaikan beban operasional paling besar secara persentase di antara empat perusahaan yang dibandingkan. Sampai September 2026, pengeluaran operasional perseroan mencapai Rp 24,20 triliun.

Nilai tersebut bertambah 12% secara tahunan dibandingkan pencapaian pada periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp 21,60 triliun. Pada saat bersamaan, pendapatan operasional juga mengalami peningkatan. Pendapatan operasional BNI tumbuh 11,8% secara tahunan menjadi Rp 51,74 triliun. Sebelumnya, perseroan membukukan pendapatan sebesar Rp 46,28 triliun pada periode pembanding.

Namun, pertumbuhan biaya yang sedikit melampaui peningkatan pendapatan turut memengaruhi perkembangan laba operasional sebelum pencadangan atau PPOP. Hingga kuartal III-2026, indikator tersebut tercatat sebesar Rp 27,53 triliun. Angka PPOP itu meningkat 11,6% secara tahunan dibandingkan Rp 24,67 triliun pada kuartal III tahun sebelumnya. Dengan demikian, pertumbuhan laba sebelum pencadangan masih sedikit lebih rendah daripada kenaikan beban operasional BNI.

BCA menjaga efisiensi melalui transaksi digital

PT Bank Central Asia Tbk (BBCA) juga mengalami peningkatan pengeluaran operasional, tetapi dengan persentase yang lebih rendah dibandingkan BNI. Sampai September 2026, jumlahnya mencapai Rp 26,8 triliun. Realisasi tersebut bertambah 3,7% secara tahunan dari Rp 25,8 triliun pada periode yang sama tahun lalu.

Komponen yang paling menonjol berasal dari biaya umum dan administrasi. Pengeluaran untuk kebutuhan umum dan administrasi meningkat 8,7% secara tahunan menjadi Rp 13,4 triliun. Sebaliknya, biaya tenaga kerja mengalami penurunan tipis sebesar 0,9% menjadi Rp 13,4 triliun.

Dari sisi pendapatan, BCA membukukan pertumbuhan operasional sebesar 2,9% secara tahunan menjadi Rp 85,3 triliun. Sementara itu, PPOP meningkat 2,5% menjadi Rp 58,5 triliun.

Pertumbuhan biaya yang lebih cepat daripada pendapatan tersebut membuat peningkatan PPOP BCA relatif terbatas. Meski demikian, perusahaan menyatakan tetap mengutamakan pengendalian pengeluaran untuk menunjang perkembangan bisnis. Executive Vice President Corporate Communication & Social Responsibility BCA Hera F.

Haryn menjelaskan bahwa pengelolaan biaya dilakukan dengan memperhatikan efektivitas dan efisiensi operasional. "Perseroan senantiasa mengelola biaya operasional secara efektif dan efisien untuk mendukung pertumbuhan bisnis. Salah satu upaya yang dilakukan adalah mengoptimalkan transaksi melalui layanan perbankan digital dan transaksi nontunai, seperti mobile banking dan internet banking."

Hera menyampaikan bahwa penerapan strategi tersebut tercermin dalam rasio biaya terhadap pendapatan atau Cost to Income Ratio (CIR) BCA yang berada di level 31,1% pada kuartal III-2026. Angka tersebut relatif lebih efisien dibandingkan tahun sebelumnya.

Dalam keterangannya kepada kontan.co.id pada Jumat (30/10), Hera juga menyebutkan rencana perusahaan untuk melanjutkan penguatan ekosistem finansial. Modernisasi infrastruktur teknologi informasi menjadi bagian dari upaya menjaga efisiensi sekaligus meningkatkan mutu layanan nasabah.

CIMB Niaga menjelaskan pengaruh pembalikan biaya

PT Bank CIMB Niaga Tbk (BNGA) membukukan beban operasional sebesar Rp 6,69 triliun hingga kuartal III-2026. Jumlah tersebut meningkat 2,2% secara tahunan dibandingkan Rp 6,54 triliun pada periode sebelumnya. Kenaikan terbesar berasal dari komponen pengeluaran lainnya yang bertambah 9,4% menjadi Rp 1,71 triliun. Sementara itu, biaya personalia hanya meningkat 0,1% menjadi Rp 3,91 triliun.

Berbeda dengan dua komponen tersebut, pengeluaran teknologi justru mengalami penurunan. Pos biaya ini berkurang 0,6% secara tahunan menjadi sekitar Rp 1,08 triliun. Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan menjelaskan bahwa perbandingan tahunan tersebut dipengaruhi oleh pembalikan beban satu kali pada periode sebelumnya.

"Sebetulnya YoY tidak ada kenaikan sama sekali untuk opex. Terlihat ada kenaikan karena ada one-off reversal opex tahun lalu," ujar Lani.

Menurut Lani, perusahaan mampu mempertahankan rasio CIR di bawah 45%. Pengendalian biaya juga akan dilanjutkan melalui digitalisasi dan penggunaan kecerdasan buatan atau AI.

Bank Mandiri berhasil mengurangi pengeluaran

Berbeda dengan ketiga bank lainnya, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (BMRI) mencatat penurunan beban operasional sepanjang sembilan bulan pertama 2026. Sampai kuartal III, nilainya tercatat Rp 40,31 triliun. Realisasi tersebut turun 1,6% secara tahunan dibandingkan Rp 40,97 triliun pada periode yang sama tahun sebelumnya.

Penghematan terutama berasal dari pengendalian biaya umum dan administrasi. Komponen administrasi dan umum mengalami penurunan 6,11% secara tahunan menjadi Rp 15,96 triliun. Pada periode pembanding, pengeluaran untuk pos tersebut mencapai Rp 16,99 triliun.

Di sisi lain, biaya personalia masih relatif stabil dengan kenaikan hanya 0,26% menjadi Rp 16,79 triliun. Sementara itu, pengeluaran lain-lain justru meningkat 4,68% menjadi Rp 7,56 triliun.

Perbedaan perkembangan setiap komponen tersebut memperlihatkan bahwa penurunan total biaya Bank Mandiri terutama didukung oleh pengurangan pengeluaran administrasi dan umum. Sementara itu, biaya tenaga kerja dan pengeluaran lainnya masih mengalami kenaikan hingga September 2026.