Bank Memperketat Kredit Ruko di Tengah Pasar Properti Lesu

Penyaluran pembiayaan untuk rumah toko (ruko) dan rumah kantor (rukan) menghadapi tekanan akibat melemahnya aktivitas properti komersial. Perbankan mulai memperketat seleksi calon debitur untuk mengantisipasi risiko kredit bermasalah, dilansir dari Keuangan. Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), total kredit ruko dan rukan mencapai Rp 29,88 triliun pada Agustus 2026.

Nilai tersebut menyusut 1,67% secara tahunan (yoy) dibandingkan Agustus 2025 yang masih sebesar Rp 30,39 triliun. Penurunan tersebut mencerminkan tantangan pembiayaan di sektor properti komersial. Berkurangnya tingkat keterisian kawasan bisnis serta melemahnya kemampuan belanja masyarakat turut menghambat permintaan kredit.

Situasi ini membuat perbankan perlu lebih cermat dalam menentukan kelayakan pembiayaan. Selain mempertimbangkan kemampuan finansial calon nasabah, kondisi usaha dan prospek kawasan properti juga menjadi perhatian.

Consumer Lending Business Head PT Bank Danamon Indonesia Tbk Enriko Sutarto menyebut permintaan pembiayaan properti belum sepenuhnya hilang. Namun, kehati-hatian masyarakat dalam mengambil pinjaman semakin terlihat di tengah kondisi ekonomi saat ini. "Masyarakat saat ini cenderung lebih selektif dalam mengambil keputusan pembiayaan," ujar Enriko, Rabu (4/11/2026).

Meski permintaan belum sepenuhnya pulih, Danamon masih melihat potensi penyaluran kredit ruko di sejumlah wilayah penyangga Jakarta atau Bodetabek. Kawasan yang menjadi perhatian mencakup BSD City, Serpong, Karawaci, dan Cikarang. Wilayah tersebut dipertimbangkan karena memiliki aktivitas logistik dan industri yang dinilai berpotensi mendukung kebutuhan properti komersial. Danamon pun mengarahkan pembiayaannya ke kawasan yang mempunyai kegiatan ekonomi tersebut.

Kinerja pembiayaan perumahan Danamon juga menunjukkan pertumbuhan. Pada semester I-2026, KPR bank tersebut meningkat 7%–9%, dengan rata-rata nilai pembiayaan mencapai Rp 1,5 miliar. Angka tersebut menjadi gambaran bahwa pembiayaan properti masih memiliki ruang pertumbuhan, meskipun penyaluran kredit ruko dan rukan secara industri mengalami penurunan.

Selektivitas nasabah dan kondisi pasar tetap menjadi faktor yang diperhitungkan. Di sisi lain, PT Bank Central Asia Tbk (BCA) masih memperkirakan kredit ruko dan rukan dapat mencatat pertumbuhan positif sepanjang tahun ini. Optimisme tersebut didasarkan pada perkembangan ekonomi.

Hingga September 2026, outstanding KPR BCA tercatat mencapai Rp 143,7 triliun. Dalam menjalankan pembiayaan, perseroan tetap menempatkan kualitas kredit sebagai salah satu prioritas utama.

EVP Corporate Communication & Social Responsibility BCA Hera F. Haryn menjelaskan bahwa pengawasan kualitas pembiayaan dilakukan dengan mengoptimalkan pemanfaatan informasi nasabah dan jaringan kantor cabang. "Kami memanfaatkan data analytics untuk menjaga NPL," kata Hera.

Pemanfaatan analisis data tersebut menjadi bagian dari upaya BCA mengendalikan rasio kredit bermasalah atau non-performing loan (NPL). Secara keseluruhan, rasio NPL BCA berada pada level 1,8%.

Pengendalian risiko juga menjadi perhatian PT Bank Tabungan Negara Tbk (BTN). Sekretaris Perusahaan BTN Ramon Armando menyampaikan bahwa perseroan meningkatkan pengawasan terhadap pembiayaan properti komersial.

Pengawasan tersebut didukung sistem peringatan dini serta peninjauan portofolio kredit secara berkala. Kedua mekanisme itu digunakan untuk mengidentifikasi kemungkinan munculnya persoalan pembayaran sejak awal. BTN turut memperhatikan tingkat okupansi kawasan komersial dan kelayakan kegiatan usaha debitur. Penilaian tersebut membantu bank menyesuaikan besaran penyaluran pembiayaan dengan kemampuan usaha masing-masing nasabah.

Dengan pendekatan tersebut, potensi gagal bayar diharapkan dapat terdeteksi lebih awal melalui pemantauan kondisi bisnis dan perkembangan kawasan tempat debitur menjalankan usahanya. Strategi Perbankan Menjaga Pertumbuhan Kredit Ruko

Ke depan, pembiayaan properti komersial diperkirakan semakin diarahkan pada segmen dengan harga yang lebih terjangkau. Pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) menjadi salah satu sasaran utama karena kebutuhan pembiayaan perlu didukung permintaan yang nyata. Selain memperhatikan nilai serta kelayakan agunan, perbankan juga meningkatkan kerja sama dengan pengembang properti.

Kolaborasi tersebut menjadi salah satu strategi untuk mempertahankan pertumbuhan kredit ruko dan rukan tanpa mengabaikan kualitas pembiayaan. Perbedaan pendekatan Danamon, BCA, dan BTN memperlihatkan pentingnya pengelolaan risiko dalam menghadapi perlambatan pasar properti komersial. Pemilihan kawasan potensial, pemanfaatan analisis data, serta evaluasi kemampuan usaha debitur menjadi bagian dari strategi masing-masing bank.

Dengan kondisi pasar yang masih menghadapi tekanan, penyaluran kredit tidak hanya berorientasi pada peningkatan volume pembiayaan. Kualitas debitur, tingkat keterisian kawasan, kemampuan pembayaran, dan keberadaan permintaan riil turut menentukan arah pembiayaan ruko dan rukan hingga akhir tahun.